案例
林先生30岁，家庭年收入20万元，经济条件比较宽裕，今年喜得贵子。经人介绍，给孩子投保了某子女教育保险金。年缴至18周岁，保险金额只能做到10万元。后来和同事聊天，发现同事给孩子投保的子女教育金保险保额很高，相应的大学教育金每年给付是自己所购保险给付的数倍。林先生很看重孩子的教育金积累，很奇怪为什么自己选择的保险保额最高只有10万元？
点评
《保险法》规定北京、上海、广州等大型城市内，未成年人人身保险的身故给付保险金额上限为10万元；其他区域，未成年人人身保险的身故给付保险金额上限为5万元。为未成年子女投保死亡人身险的保额进行限制，其目的就是要保护被保险人的人身安全，避免由于道德原因给被保险人造成人身伤害。这里的限额仅限于以死亡为给付条件的人身保险，生存险并无此限制。
子女教育金保险往往有身故责任，有的给付保额，有的返还所缴保费。林先生购买的保险产品保额受限，根本原因是产品保额和身故保险金相同。
建议
专家建议，购买子女教育金保险需要考虑以下四个方面：
一、先为父母购买，然后再为孩子购买保险。
二、关注子女教育金保险是否有投保人保费豁免功能，如果没有，建议客户同时附加一款投保人保费豁免险种。
三、选择合适的保险期间，这要根据自身需要、经济状况和孩子的年龄来权衡。目前市场上的子女教育金保险产品主要分两类，一类是保费较高，提供终身保障的；一类是保费相对便宜，孩子成人即终止。
四、对要购买的子女教育产品的教育金返还时间和给付金额做详细的了解，确定购买的产品保额。市面上子女教育金保险多数提供大学教育金保障，初中、高中教育金保障多以附加险形式出现。
如果对购买的保险产品不是特别地清楚，建议找专业人士进行咨询。
