可是，许多和陈小姐一样想为孩子购买保险的家长并没有清晰合理的保险规划来为孩子的教育和健康添加保障。为此，本报记者特别采访了平安保险、友邦保险以及中意人寿的资深保险专家，对此问题进行解读。保险专家建议，为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类保险。

　　首选意外、重疾险

　　意外和疾病的潜在风险时刻都是孩子健康成长的绊脚石。在科技进步的今天，许多疾病只要及时医治完全有可能挽救孩子的生命。然而高额的治疗费用往往令普通家庭难以承受。以位居中国儿童恶性肿瘤发病率之首的白血病为例，治愈一例白血病儿童，平均需要３年半至５年的时间，治疗费用高达１５－４０万元。因经济原因而延误治疗的悲剧时有发生。

　　保险专家表示：针对上述易发风险，首先要为孩子投保医疗险、意外险，重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。

　　一般情况下，宝宝出生２８天以后就可以为其投保医疗险了。比如友邦保险的“康乐宝贝”少儿保障计划，就是针对出生３０天至１７岁的未成年人而推出的险种。每天最低只需不到１元钱即可获得最高８万元的意外伤害保障；若每天交纳２．２５元即可获得最高２０万元的保障金额。

　　随着孩子年龄增长，除医疗险、意外险之外，重大疾病保险可以使孩子的成长过程更有保障。以“友邦康悦重大疾病保险计划”为例，该产品设计的分类给付重大疾病保险金，含８种第一类重大疾病及３４种第二类重大疾病，专为孩子提供重大疾病的保障。

　　教育险为孩子成长铺路

　　教育支出的持续高涨让许多家长心急如焚，常常听到身边的爸爸妈妈们抱怨孩子的学费贵，基本上要占到家庭日常生活支出(不包括房贷)的三分之一左右。保险专家表示，虽然孩子的教育金费用总值看起来庞大，但只要有计划地储蓄，并科学地投保，就能够在预定的时段内实现筹措教育经费的目标。

　　从目前的市场来看，平安人寿、中意人寿等中外资保险企业纷纷推出各具特色的少儿类教育险。

　　以中意人寿的“愿望树”综合保障计划为例，家长除了可以在孩子的高中、大学以及深造阶段，每年领取相应的教育金之外，在孩子大学毕业的时候还可领取毕业金。如果家长身故、全残、患重大疾病，孩子每年还可得到１００００元的生活津贴直到２２岁，不会妨碍孩子教育计划的完成。这样的保险计划每年需交付保费万元左右，孩子１５周岁时就可以拥有自己的教育资金“小账户”了。

　　对于有理财需求的人士又有什么样的保险产品呢？平时善于捕捉理财信息的李小姐在宝宝刚满３个月时就为其购买了平安人寿的一款“世纪天使”少儿两全保险(分红型)。她所购买的这款产品是一款快速返还型分红险，年缴保费１．８万元，连续缴费１５年。李小姐表示，该产品每３年就可以返还１．２万元，４％左右的红利收益也较同类产品更为理想。

　　保险专家建议，每个家庭可根据自身经济状况和实际需求购买相对应的教育保险。如果家长的经济条件有限，则不能只为满足子女的愿望而使得整个家庭的财务状况处于不健康的状态，而是应该通盘考虑进行合理的配置。

　　及早筹划受益更多

　　保险专家提醒各位家长：一般情况下，少儿保险产品在出生３０天或９０天以后就可以投保，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。此外，为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。