某保险公司的业务人员告诉记者，根据年龄来投保是购买儿童保险的规则之一，6岁以下的孩子应偏向于住院类医疗保险，6岁以后的孩子，因为活泼好动，自我保护意识薄弱，容易受到意外伤害，家长可以适当考虑意外医疗类保险。

　　除了年龄以外，家庭经济情况也是购买儿童保险必须要考虑的。一位保险公司的经理给记者算了一笔账，通常的儿童保险每月几百元至几千元不等，保障金额较大的险种，分摊下来一年的保费则会更高，如果父母双方没有稳定的家庭收入，很难保证保费的及时交纳，一旦父母无力为孩子交付保费，保险的保障功能就会受限。

　　“通常而言，整个家庭的保费应该控制在总收入的10%至20％之间。”该经理介绍说：“这是家庭投保的最佳数额比例”。

　　购买儿童保险存在诸多误区

　　除了相关儿童保险的知识需要关注外，记者在调查采访中发现，很多家长在选购保险时所存在误区同样不容忽视。

　　王女士告诉记者，她的很多同事都认为给孩子入保险要比给大人入保险合算，但是事实证明并非如此，家长在为孩子购买保险时，应当适当考虑一下适合自己的险种，因为家长是家庭的经济支柱，也是孩子的保护伞。尤其对于年轻夫妻来说，家庭储蓄少，主要收入通常来源于两人的工资，生活保障尚不充足，因此在选择保险时，应该先保大人再保孩子，这样才能使生活比较稳定，真正实现有所保障。

　　除了这一方面外，投保无序也是家长容易忽视的问题，很多家长在给孩子购买保险时，往往会一次性买全，其实这是不必要的，因为保险也是一种消费，保险的内容和价位会根据市场的具体情况而发生变化，因此家长可以根据自身情况和市场行情采取不同的措施，先选择儿童容易发生的风险投保，而相对较远的则可以事后考虑。

　　此外，缴费期与保障期也是值得注意的方面。过长的缴费期与保障期，一方面会给家庭带来长久的负担，另一方面也不利于培养孩子的独立能力，更重要的是，长时间的缴费和保障会降低保险的灵活性。

　　儿童保险潜存经济效益

　　任何事物的兴起都有其自身原因，儿童保险也不例外。

　　根据第五次全国人口普查的数据显示，目前我国少儿人口占总人口的22.89%。按照这个比例计算，我国少年儿童的人口已达到2.7亿……

　　庞大的市场、保险公司的卖力吆喝、家长的驻足观望……这些信息带给我们一份提示——儿童保险是支潜力股，背后的经济效益不可小瞧。

　　保险公司深知这一点。在中国父母眼中，孩子远比大人重要，很多父母宁可自己不买保险也要为孩子购买保险。同时，一份调查表明，根据目前国内平均生活水平，抚养一个孩子从出生到长大成人，粗略估算需要15万至20万元人民币，其中并不包括孩子成长过程中所需的医疗费用，这种负担是巨大的，因此在很多家长看来，给孩子购买保险是当务之急。

　　此外，从市民的购买习惯看，如果小时候购买过某一家保险公司的产品，长大后需要购买成人保险时，势必还会考虑这家公司。拿王女士6个月的孩子来说，孩子18岁之前的儿童保险费用姑且不算，仅孩子成年之后的投保金额对保险公司而言就是一笔不小的开支，所以每一个孩子将来都可能成为一名潜在的成人保险顾客。这就像搞土地开发，谁先抢占到了土地，谁就拥有开采权和施工权，从这个角度分析，儿童保险背后所延伸出的保险市场是不可估量的。

　　总而言之，抛开保险公司的经济利益，在家长看来，为孩子投保是种不错的举措。但是，基于儿童保险产品的名目繁多，家长想选择一款适合的，就必须事先对儿童保险有全面准确的了解，只有真正懂了，才能正确地加以选择。就像一位保险公司的业务员所说，抛开外表包装来看，儿童保险的内容其实都大同小异，就看消费者能否用专业的知识进行区分。

　　因此，家长在掏钱入保时还得三思，不要做儿童保险的门外汉，根据情况选择一个最合适的险种，这才是明知之举。