武汉崔先生想给自己刚出生的孩子买一份保险，其主要要求的保障是减轻意外压力、降低医疗负担(住院医疗费+重大疾病费用)和储备教育基金。孩子没有社保，崔先生想寻找一种银行储蓄的保险形式为孩子买保障，要求是本金不会减少，而且可以逐年返还！每年交保费可以是在24000元左右。
专家分析：
您有不错的保险意识，您希望得到转移的的意外风险、重大疾病、住院医疗负担和孩子教育金储备，都可以保险来完成。
保险产品顾名思义是保险公司研发的，银行只是一个可以代卖的中介机构，因此，要买保险，直接从保险代理人处在保险公司来买会更划算。一是直接购买可选产品多，二是代理人更专业，且以后有专人服务，三是可得收益会更高。
很多公司有多款产品都是有返还功能的，教育金是在高中或大学教育期间返还，还有的是可以终身返还。但无论在哪买保险，因为要扣除保障成本，在短期本金都是减少的，需要一定的时间才能回本，更是在时间的作用下，以后回收到的会比本金高出若干！
银行保险只是银行代为出售保险产品，它还只是保险，银行只是一个代销机构。银行储蓄保险不能给您带来意外 医疗 重大疾病的保障，而且 从储备教育基金的方面来说它的投资收益也没有在保险公司直接购买的投资型的保险收益高。保险的本质就是保障，在保障的基础上才是理财。您的保险需求非常明确，包括了意外、医疗、重疾和理财。银行理财产品可不包括住院医疗+重疾赔偿哦！所以您还得找保险公司买，这样才能设计出符合您需求的保障计划。
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