海口的王先生今年48岁，年收入3万，想为自己18岁的儿子买一份保险，孩子没有社保，现在是在校学生，想为孩子买一份保费在3000元左右的保险，主要是想获得人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、意外险等的保障。在选购健康保险的时候需要主要什么呢？
专家分析：
给小孩投保，是父母开明的选择。同时也别忘了自己的保障.大人才是小孩的保障。您给孩子投保的的话，希望您来电详细沟通，看您的实际情况来决定。
一般您小孩投人保寿险康宁终身重大疾病+人生无忧意外+附加住院医疗费用保险，总共2860元左右，保障27种重大疾病，小病住院可报销6000元。还有床位费补贴。保障：重大疾病，10万元，身故或全残25万元（保监会规定未成佞人不超过10万元），意外或疾病住院可报销6000元,烧伤保险金最高10万元，残疾保险金最高10万元（全残25万元）。若出现初次确诊重大疾病后，赔付10万元，免交以后各期保费，身故时再赔付15万元。若一生平安，身故时一次性赔付25万元.若因意外身故赔付25万元。
从宝宝目前的保障来看，建议首先到劳保局为宝宝办一份实惠的少儿医保。商业保险部分，意外、意外医疗及重疾保障是必不可少的，可适当补充一些报销型或津贴型的住院险。在此基础之上，可通过一定的投资型险种考虑教育金问题，比如分红险等。
当然，从目前您的预算来看，给宝宝做一份完善的健康保障是没问题的；但是单纯做教育金的话，则可能略显不足。毕竟一份满意的教育金收益率，是需要通过投资量和投资时间的累积加以实现的。建议可通过返还型的重疾险附加消费型的意外医疗险组合，做到既有完善的保障，也能得到一定的回报，作为孩子的大学教育金或婚嫁金、创业金使用。
保险需要把握保障本质，科学合理规划。选择优秀的代理人、保险公司与选择合适的产品同样重要。
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