今年8月份，我在报纸上读到一篇短文，介绍某寿险公司的卡折式幼儿险:一次交费50元，保额总共66000元，一年期，包括学平险15000元、意外医疗6000元和住院医疗45000元。于是，我在该公司柜台上买了一份。

　　原来柜员并不等于代理人，她只负责收钱，不懂具体的事项。我们带着户口本她都不看，也没有让孩子来，只让我们自己填单子，交款。

　　真是没想到，买完保险刚3天，儿子就出了点意外，摔伤了左臂，而且还挺严重，当时在附近的一个医院急诊，发现需要动手术。

　　我到达医院后，即和保险公司联络，对方说，必须要在指定的医院治疗，否则不予报销。同时又提出一个概念，说投保和出险的日期太接近了，他们要调查。并说，如果投保时代理人见过被保险人，可以作证明。

　　我气坏了，不过我相信既然自己没有骗保，就不怕保险公司找麻烦。但还是尽快地转了院，到了指定的医院去治疗。当然必须的手续我都弄清楚了，让保险公司出单的柜员出了住院介绍信，并找了保险公司驻该医院的业务代表，然后才办理住院手续。住院期间理赔人员还进行了询问调查。

　　孩子住了一周的院，动了手术，稳定以后我们就出院了，带了药，在家继续治疗和休养。在这期间，保险公司四处调查，幼儿园，原诊医院（甚至将之前几天的医院收费记录都调阅了），当事人，并且要我们拿出投保时孩子是健康的证明。我在网上咨询了保险从业人员，发现这个是要求保险公司自己拿出反证来的，我们没有责任。不过我们还是找幼儿园开具了证明，因为孩子是周六摔伤的，周五下午健康地从幼儿园放学回家，这是个有力的证据。买保险则是在那一周的周三。同样从网上我得知，保险公司虽说是要指定医院，但保险单上写明是“县级以上医院”，那么急诊医院的费用它也是应该赔的，我让老公也把这相应的单子给拿去了。

　　保险公司调查了半个月，终于无功而返，让我老公去填了理赔申请单，门诊费用也在内。但同时我们又发现一个问题，在定点医院的用药居然有几百块是丙类，属自费药物；还有几百元的乙类药品，自负10%。还有一些小费用如空调费等，是不在报销范围内的。最终的理赔结果是：（总支出-不报销的费用-丙类药费用-乙类药费用*10%-50元免赔）*80%。

　　赔款是填单之后近两个月才拿到手的。我曾经打投诉电话，但他们说没有受理时限。虽然网上的朋友说是有时限的，但是我毫无办法。今天才拿到赔款，我计算了一下，相当于总费用的70%。

　　买保险，真不是件轻松的事，要研究的东西可太多啦。如果你要买保险，我给几点意见：

　　一、找代理人；见到被保险人。

　　二、仔细研究所买保险的条款，凡有疑问即要求有清楚的说明；

　　三、弄清楚医院的等级或定点医院就有哪些。

　　四、出险立即报案。要求保险公司人员到现场。

　　五、急诊可在指定级别以上医院先门诊治疗，尽快转定点医院。

　　六、要求代理人出住院介绍信，并联络住院代表。

　　七、找医生开住院证。告诉他尽量不要开乙类和丙类药。疗效达到就可以了。

　　八、保存所有单据，化验单，X光片等，一日清单，结账发票。

　　九、理赔。等下款。

　　这样基本上就没有没有遗漏啦，注意一定要仔细研究保单的条款，保险公司就是凭你不注意的条款来省钱的。