上海的张先生是一名装潢工人，今年38岁，收入一年四万，没有社保。张先生想要购买了国寿福禄双喜两全保险，但不知道这类保险怎么计算返利，适不适合自己。张先生希望能够每年交的保费在6000元以下，以确保自己的保障。
专家分析：
此款的特色是：满期还本、长寿增福、生命保障、爱心延续、两年一返、固定收入享受分红、添财添禄。客户均可以享受“两年一返、固定收入”，即从购买之日起，每满两年，中国人寿将按基本保险金额的10%给付生存保险金，作为客户稳定的收入来源，每年还可享受稳定的公司分红，非常适合家庭稳健理财规划需求。福禄系列产品投保范围广泛，交费方式灵活，市民可根据自身的经济条件选择不同的缴费方式，在保障期限内还可以享有完善的生命保障。保单具有贷款功能，确保资金灵活，当客户急需用钱时，就可以申请办理保单贷款获得急用现金，而保障部分依然有效。
在保险生效后，每2年可以领取保险金额的10%，一直可以领取到74周岁，75周岁的时候可以一次性返还所交保险费，并领取累计红利。
为了便于分析，我这里举个例子：
假如30周岁男，年缴保险费1万，缴费10年，保险金额31250元
1：每2年领取3125元，到74周岁共领取68750元，满期返还所敬爱哦保险费10万，加累计红利(按照2010年度国寿分红计算为最低档3%的一半，因为2010年国寿分红为1.6%）64000元，一共总收益为：232750元
2：如果附加大病提前给付，那么如果发生大病，将赔付大病保险金，主合同领取金额不变，但是没有豁免，要继续缴费；同时以后如果身故的话，给付所交保险费与提前领取大病保险金的差额或者现金价值
3：身故保障，在保险期间发生身故，公司返还所交保险费（领取过大病保险金的，则所交保险费减去已经领取的大病保险金+累计红利）
综上所诉，假如每年1万元存银行的话，到75周岁一共本金和利息为：（按照同期5年期银行利率复利计算）657332元
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