广州的张先生目前想给近三岁的BB买保险，保障他到二十岁左右，或再长久些。最好是能方方面面都能照顾到,比如:医疗,教育,婚嫁...对于保险,张先生是新手,也存在误区:是否会到期不兑现,或者签合同时有个别条款限制成功兑现合同?毕竟没有专业知识来鉴别哪些条款是误区.会误导投保人交钱后届时不兑现的。张先生的孩子今年3岁，没有社保，张先生准备每年投入20000元左右为孩子买保险。
专家分析：
身为一个专业的保险营销员，应当当面跟您说清保险产品的条款，以后发生理赔时候如属保险合同条款范围内的，保险公司是一定会兑现理赔的！就只怕有营销员夸大其产品的保障收益方面，误导消费者！ 另外，像重大疾病，一般来说是终身保障，或定期至80岁左右，两种方式。
宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险、婚嫁金或者创业金。
提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：一是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。二是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。三购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一投保人（爸爸或者妈妈）因为身故或者全残家庭无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。例如在广州，城镇户口家庭的学生和婴幼儿只需每人每年缴纳80元，每月门诊最高可以报销300元，在三级医疗机构就诊超过每次480元起付标准的医疗费用，可按65-70%比例报销，一个医疗保险年度内累计最高可报销147，636元，还有少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费等，那么，家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。
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