0岁宝宝，一年可以交保费5-8万，但是听说小孩的保额不能超过10万，如果要保的高就得买分红型的，可是我们就想给孩子准备高的保障，就怕孩子有什么意外发生保险公司能够给他高的赔付，请问有什么办法能让孩子的保障高呢 ？

　　专家分析：

　　未成年人购买寿险保额 有两种情况：

　　1:购买计算保额险种（即固定保额险种） 那么不论你购买多少保额，不论购买多少公司的保险，最高赔付不能超过10万元。

　　2：购买不计保额的险种，那么通常上限比较高，但是在未成年阶段只能享受保费加2.5%单利的赔偿，那么对于保障性价比是很差的。

　　未成年人购买重大疾病保额：

　　每家公司投保规则不同，所以每家公司的上限要求是不同的，但是重大疾病赔付是可以叠加累积赔付的。

　　住院医疗保障：

　　住院医疗属于费用型保障，也就是说，不论购买多少份数，最终报销额度不会超过发票金额。

　　意外医疗保额与上述一致。

　　意外残疾保额因为受到意外身故的保额限制，但是赔付可以累积赔付。

　　住院津贴类保障可以累积赔付。

　　那么根据上述情况，可以先选择一个固定保额的险种，把疾病身故和意外身故保额做到最高10万保额，然后在此基础上附加10万重大疾病保障。

　　然后再选择不计保额险种，购买重大疾病保额，可以选择在多家保险公司购买，这样可以达到上百万的保额，但是前提是孩子身体一定要过关。

　　住院医疗适当补充，意外医疗也是。住院津贴可以适当的多买些，这个要多家公司的搭配组合才可以。

　　这样，虽然身故保额不能做很高，但是残疾保额可以达到数百万，重疾保额也可以达到数百万，住院医疗和意外医疗可以在一定封顶范围内达到100%的报销，并且可以每次住院补贴几百甚至上千元的住院津贴。保障意义就会很高了。

　　以平安为例，30万的重大疾病保额，加18000元/次的住院报销，20000元每年封顶的意外医疗保障，50元每天的津贴，10万元的意外身故和疾病身故保障，18岁后30万的疾病身故保障和意外身故保障，投入金额只需要6000多每年。

　　如果您在各家公司都买类似的保障约4-5种，那么孩子一年投入只有24000多，但是保障重疾可以达到150万，住院封顶会更高，意外医疗报销会更完善，住院津贴可以达到几百可能更高，成年后的身故保额也将达到上百万的保障，相对就比较完善了。