随着时间的推移，医院的费用明了，现在有个小病，小感冒啥的，经常面临着住院，所以当前，商业医疗保险已成为消费者投保的主要保险品种。但商业医疗保险的险种和产品较多，不少消费者不知如何选择。对此，重庆保险专家提醒，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。
住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，一般不会产生理赔纠纷。
“为了理赔方便，消费者最好选择定额给付型医疗保险。”新华保险张娜说。其实在北京市，购买医疗保险其实很有必要，如果你不在乎每年1000多元的费用，完全可以购买消费型的医疗保险，但是如果你还购买其他分红保险之类的话，就完全可以购买返还型的医疗保险。只有对自己的具体情况和收入做一个完整的规划，才可以确定自己具体购买什么保险产品，如果你确实不太了解的话，就直接购买消费性的就可以，大约是每年缴费1000元左右，可以保障100万-200万。
