父母在为孩子选择保险时，往往拿不定主意。因为太想给孩子最好的保障，所以也不敢轻易最决定。阜阳的张妈妈，宝宝4个月了，朋友推荐了太平洋的鸿鑫人生，这个险种适合吗？
专家分析：
关键是保险是否能够帮您宝宝解决您最担心的问题，产品没有好与不好之分，适合也是最好的。
建议在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保，再可以买份商业医保卡作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等，教育金如果能够做到专款专用并带保费豁免功能是最好的，太少的保费预算也会达不到教育储备的目的，而且规划需乘早，具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。
买保险买的是保障，购买顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗，后教育养老投资。首先要完善最基本的社保和医保，这是最基础的保障。然后选择商业保险，保险的本质是保障，科学选择保险的顺序应该是：意外、医疗、重疾、教育金、养老、理财投资型的保险。针对小孩，还需考虑保险方案和保险优化组合，孩子采用两全型保险+提前给付重疾+豁免+意外医疗+住院医疗计划目的：两全险的生存金给付可以作为孩子未来的教育金，附加提前给付重疾可以在确诊后即得到给付，豁免在重疾发生后不影响生存金的领取，意外医疗，住院医疗更是孩子平日里的护身符。
案例分析：
李先生，公司职员，为自己刚出生满30天的儿子李小宝投保10份“鸿鑫人生两全保险（分红型）”，基本保额1万元，年交保费11010元，5年交清，红利累积生息。
李小宝的保障利益如下：
1、祝福金：自合同生效日起，小宝每年可领取900元，直至终身。李先生指定领取日为小宝的生日，将祝福金作为小宝的生日礼物和成长纪念。
2、祝寿金：小宝70周岁时可以领取一笔金额相当于已支付的保险费总额的祝寿金55050元。
3、上述祝福金和祝寿金若留存于公司，还可累积生息，持续增值。按照3%的年累积利率预测，生存给付累积账户金额到60周岁时可达151151元，到80周岁时可达371886元。
4、身故保障：若70周岁合同生效日对应日前身故，按身故时已支付的保险费总额与身故时保险单的现金价值两项中较大者给付身故保险金；70周岁合同生效日对应日后身故，按基本保险金额1万元与身故时保险单的现金价值两项中较大者给付身故保险金。
红利分配：保单有效期内，可参与公司红利分配。
注：1、具体内容以合同条款为准。2、红利分配是不确定的。3、年缴保费高于基本保额。
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