家长刘小姐以前没保险意识，没买过任何商业保险，虽然有社保，但现在想为她10岁的孩子买一份保险，希望每年大约交一万元的保险金，希望能够获得孩子的教育金保险，不知哪种险种适合。
【专家分析】
这个年龄段的孩子，意外风险是首先要考虑的。校里应该有每年60元的学生意外团体险，不过形式非常简单，很多老师、家长都搞不清保障哪些方面。基本的保障是有了，可以补充其不足的部分（可报销进口自费药、意外住院补贴等），保费不高，数百元即可满足。
医疗健康方面，现在孩子已拥有相对全面的社保，而且已过了幼年体弱多病时期，普通住院医疗没有太大必要，可以把关注点放在青少年易发的重大疾病上，尤其是白血病一类危害较大的疾病保障。
现在孩子的压力很大，做不完的功课，连家长也一起陪读。多家庭都会准备一笔资金，用来应对上初中、高中的“入学金”，因此就要考虑到子女教育成长金的预计使用期。如果仅用于孩子高中、大学阶段，就可以考虑短期方式，不过收益不高，基本和银行利率持平。理财型保险是一项中长期的储备，特点在于低风险、安全稳健，但并不一定适合每个家庭的需求，关键在于“量体裁衣”。规划子女教育储备金是一项时间较长的投资，所以家长应该及早准备，并选择一种能够与孩子一起“成长”、具有长期投资优势的理财产品。子女教育金有着很强的专款专用性质，不做其他安排。
在设计保险方案之前，进行充分的交流沟通是必要的，有助于寻找到合适的保险产品。
【投保指南】
很多同学关注卡单，主要是基于价格原因。卡单存在的问题：
1、很多卡单是不包括烧烫伤责任的，近期的伊春空难幸存者99%烧伤，如果不包括这项责任的话，只能在意外医疗中得到赔付，但是严重烧伤后续需要多少费用呢？烧伤的治疗，大致上分成几步：急救、植皮、护理、整形。治疗时间长达数年，后果不堪设想！
2、通常卡单有份数限制，保额买不高，如果为凑保额，买多家产品的话，后续理赔也很麻烦。
3、卡单还有个续保的问题，一旦忘记，保障就中断，真空期就类似裸奔。
所以建议大家还是结合卡单+合同式意外险一起购买。
如果有医保，住院险可以适当补充，不是考虑的重点。
住院险分费用型、津贴型：
费用型属于报销性质，保险有个不可获利的原则，（医保+商业保险）报销总额不能超过发票金额，所以不建议买多家、买太多，先了解医保缺口，再进行补充（也可以根据自身情况，选择风险自留）。
津贴型产品主要是补偿收入损失，不同公司的产品会有所差异，有些只是一个住院天数的津贴，也有更全面的，如：一般住院津贴，重症监护住院津贴翻倍，手术津贴，重大疾病住院津贴，器官移植津贴。
