办保险真正的目的和意义在于保障，保险不是消费，而是一种强制储蓄，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变。营口的张女士，女儿2周岁，有农村合作医疗。张女士想给女儿买意外险、重症险、子女教育金（两全保险。一年交5000元。

　　专家分析：

　　办保险真正的目的和意义在于保障，办保险，意外伤害、住院医疗、重大疾病应是首选。保险不是消费，而是一种强制储蓄，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，有道是：“中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼；辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”这样的例子在现实生活中比比皆是。

　　现阶段，由于环境恶化等因素，现在的疾病，尤其是重大疾病，已经出现了“三高一低”的情况（治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、患病的年龄阶段降低），针对这种情况，我们一定要积极的采取行动，未雨绸缪。平时点滴的积累，关键时候可以为你雪中送炭。

　　为孩子投保，主要先考虑意外伤害、意外医疗、重疾保障和教育金，保费控制在家庭年收入的15%-20%以内.同时，选择有良好职业操守的营销人员和有实力的保险公司也很重要。小孩在活泼好动，磕磕碰碰在所难免，因此意外伤害、住院医疗、重疾保障是必须要的。

　　然后可以考虑给孩子存一点教育金，到上大学时领出来（可以一次性领，可以分年领）作为教育金的补充。缴费金额是根据您的家庭情况而制定的，可多可少。

　　专家建议：

　　平安世纪天使少儿保险的特点是三年一返还(保险金额的12%),每年一分红,十八岁后三倍投保额的保障.直保到终身,一岁的少儿投保,如果有足够富裕的人民币建议可作为一种长期的理财工具,这是非常不错的选择,因为一代人投保,可受益三代人,投保人享有保障,子女可享有生存金,孙子辈可享有身故保险金.并且还有一大笔分红累积金,按你的意思每年交费4500元左右,要考虑教育金的话,相对来说,十八岁前所领取的返还金的确是少了一点.建议专项资金专用,为子女固定购教育金保险就可以了,这个与银行存款相对收益差不了多了,只是没那么灵活,可以强制你为子女储蓄这笔教育费用.

　　另外对于小孩来说,住院费用,及意外医疗费用这点是一定要考虑购买保险的,建议了解购买平安宝贝卡式保险即可,年花费才三百元,可以享有最高六万元的保险保障.其余的钱给大人购买足够多的保险,因为大才是小孩真正的保险公司老总.没有了老总挣来的收入,如果又没有足够多的存款,小孩靠什么去成长,去接受良好的知识教育?因此大人的保障是绝对重要的,有了大人的保险保障去考虑小孩的教育金才是保险的真谛.