那么，怀孕28周以下就可以买保险了吗？太平人寿保险规划师彭秀峰说：“险种也是有一定限制的，原则上不受理意外医疗险、意外伤害险与重大疾病险等短期保险，只受理普通的长期寿险，而且在投保时须进行普通身体检查。”她表示，由怀孕引起的保险事故责任能否赔付，还要看保险合同中是否有相应的条款。“鉴于孕妇买保险的种种限制，建议市民在投保时要有前瞻性，提前为孕妇买上合适的保险。”

　　对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。

　　当前，上海各家保险公司中，中国人寿、太平洋保险、太平洋安泰都有专门的母婴保险，只是各家公司的条款略有差异。其中中国人寿与太平洋保险的“母婴安康”保险仅仅对意外伤害进行保障，而太平洋安泰的“安安妇婴保险”还对妊娠期疾病进行保障。除外责任也不完全相同，如人寿的“母婴安康”保险就没有把“被保险人患有先天性疾病、遗传性疾病”列入除外责任中，而太平洋保险的“母婴安康保险”却将这两种情况列为免除责任。对母婴的保障程度也有差异，有的侧重于对孕妇的死亡或全残保险，有的则侧重于对新生儿的保险。

　　孕前做好保险保障

　　虽然，做了准妈妈之后也可以适当投保，但是，女性险作为健康险的一种，它是有一定的观察期的，该类保险合同一般要在90-180天以后才能生效，甚至更长时间。也就是说，假使女性在怀孕以后再买这类保险，往往孩子生下来才可能进入合同的保险期间，这样也就等于不能覆盖怀孕期间的意外与疾病了，买了也是白搭。

　　所以，对准备生孩子的家庭来说，假使觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期，而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是，一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。

　　孕妇投保时间限制须看清

　　据从沃保网保险专家处了解，当前大多数生育险的对象都为20至40周岁的怀孕妇女，其中大部分产品都对投保时间设定了一些限制。如承保范围写明：20周岁以上，不满40周岁，已怀孕且怀孕未满28周的女性。也就是说，准妈妈需在怀孕28周以前投保。有些产品还设置了10个月至1年不等的等待期。

　　此外，各大保险公司对于在保险期间分娩意外所造成的身故、残疾，都可以按照保险合同的约定，让孕妇获得全部或者部分保险金给付。但在“保险期”上，各险种的设计也有不同。如有些产品保险期截止于被保险人的该次妊娠预产期后第7日的24时，也就是说，假使晚产的孕妇在这个“第7日”之后遇到分娩意外，将很难得到保障。但也有的险种没有该项限制，如国泰人寿的“康乃馨妇婴保险计划”规定，只要在2年保险期间内发生的身故，均可得到3倍保额的赔付。

　　购买门槛及保障范围差异大。现在市面上的妇婴险大多为附加性质，即必须以购买其公司的寿险产品作为前提，这成为一个不大不小的门槛。同时，有的保险保障只针对孕期妇女，不涉及新生儿的生命及健康。当然，市场上同类险种也有母婴兼顾的，在保障了准妈妈的前提下，也没有忽视对新生儿宝宝的关心。国泰人寿“康乃馨妇婴保险计划”在对孕妇身故、残疾、疾病保障的基础上，还对新生儿提供了身故及8类26种特定疾病的保障。