陈明熙建议，投保人在为孩子投保时，应选择低身故赔付保额、高教育金、高婚嫁金、高重大疾病赔付保额的产品。

　　在走访中，记者了解到，终身型保险更受家长的喜爱，而对于单一的健康险、重大疾病险，较少受到关注。比如，在榕几家大型的寿险公司，终身型寿险的销售量所占比例超过了70%，而少儿健康险、重大疾病险并不叫座。“许多家长认为，给孩子投保，就一次性购买有终身保障的产品，好让孩子的保障一步到位。”陈明熙说，但终身保障型产品比较适合资金较充足的家庭。

　　对于资金有限的家庭来说，陈明熙建议，可购买少儿健康险、重大疾病险，这样，父母少付保费，就可以给孩子一个基本的保障。延伸阅读投保少儿保险避免陷两误区

　　如今，广大市民的投保意识越来越强，特别是对小孩的保障，更是重视。“对少儿的保障，现在保险公司不大需要苦口婆心的推销，很多家长会主动向保险公司咨询相应产品，有的准妈妈在怀孕期间就主动找业务员咨询相关产品。”陈明熙说。

　　许多家长明白，越早给小孩投保，所付保费越低，对小孩子未来的保障也越有利。但在走访中，记者了解到，对于保险规划，不少家长存在误区。误区一：购买保险优先考虑小孩

　　据从沃保网保险专家处了解，超过六成的父母在给孩子投保时，没有考虑为自己买一份保险。

　　接受采访的多位保险专家认为，按照以上的原则进行保险规划是不明智的。“孩子的保障首先来自父母，万一父母发生意外，无法正常工作，孩子的保费支付成了问题，未来的保障也就成了空谈。”陈明熙说。

　　所以，在做保险规划时，父母要优先于小孩，特别是要优先考虑作为家庭支柱的一方。

　　对于喜欢购买终身型保障产品的人来说，要充分利用保费豁免的情况。保费豁免往往是以附加险的形式出现，购买了这类附加险，万一家庭支柱出现意外，达到保费豁免的条件，无需续缴保费，孩子仍然可以获得应有的保障。

　　而且，这类附加险的保费并不高。比如，主险年缴保费为1万元，父母只要每年再支付七八十元，就可以购买保费豁免的附加险。误区二：过度关注投资收益型产品

　　多关注投资收益型的保险产品，而少关注甚至忽略保险的保障功能，这是投保人常陷入的另一个误区。“在保险理财设计时，只选择分红型保险，而忽略了重大疾病险。”一家寿险公司福建分公司的相关人士说。

　　实际上，父母在给孩子投保时，应更关注重大疾病险。相关资料显示，目前少儿发生重大疾病的概率高于以往，尤其是3岁以下的儿童，发生重大疾病的风险比较大。“父母可以购买重大疾病险，将风险转嫁给保险公司。”陈明熙说。

　　购买分红险，投保人在获得附加保障功能时，还能获得红利回报。但一家国有银行福建省分行的理财师林先生建议，虽然分红险有投资功能，但其收益率与国债、定期存款收益率相差不多。

　　除此之外，沃保网保险专家提醒，医疗保险(费用型)是按一定比例赔付的，只能报销一次，因此这类产品只需买一份即可，无需重复投保，而津贴型医疗保险是按天数赔付的，不受影响。