家中的宝宝已经5岁了，父母想为其投保一份保险，大概一年投保6000元左右，想获得比较全面的保险保障，如包括医疗、重大疾病、教育储蓄（豁免）。不知这个年龄投保是不是还小呢？

　　【专家分析】

　　很多家长认为要等孩子长大了才能有可以投保的险种，其实，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品了。在目前市场上的产品中，受到家长关注度最高的少儿保险产品主要有三种：一是教育金，具有储蓄、保障、分红和投资等功能；二是少儿重疾险，对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障；三是少儿意外伤害险，对少儿发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。

　　5岁孩子年交保费6000元，可以选择10年交，20年保险期限，附加重疾，住院补贴，保值-年度分红自动累加，万能帐户保证收益；保赚-终了红利极具空间，万能帐户按月复利；保障-两倍意外呵护生命，五倍重疾更高保障。期满时有一笔资金满足孩子教育金创业金的需求。

　　【保险建议】

　　保险作为一种投资理财产品，丰富了人们的投资理财渠道，满足了消费者在保险合同存续期间追求资金回报率的需求，比较适合那些认同保险，有一定资金实力，工作繁忙、没有专门时间和精力打理个人理财事务，但又期望获得长期稳健收益的偏保守型人士购买。但客户在购买此类险种时，应当注意以下几个方面的问题：

　　1.勿寄过高回报期望。保险产品毕竟是以保障见长，投资回报只是它的一个附带功能，其投资回报率有一定的局限性，有些保险公司直接为投资回报设限。以万能险为例，有一些保险公司在合同中规定了保留调整权利的条款，如有的对保证收益设定时间限制；有的以投保当时的一年期定期储蓄利息为准；有的对账户管理费保留调整权等等，客户在投保时要留意相关的规定。总的来说，追求高额投资回报不应成为购买万能险的主要理由和动机。因为从大的方面说，国家对保险资金（投资）运用的渠道和安全性有着十分严格的规定，这就从根本上决定了保险投资收益的有限性。

　　2.考虑个人的资金实力。还是以万能险为例，现在市场上的万能险大多最低缴费4000元（4000元是不可以追加保费的），同时，这类险种的“初始费用”较高，以首交保费1万元为例，保险公司是分两部分扣除初始费用的，第一年6000元（含）以下部分初始费用扣50%（以后逐年减少，第六年及以后为5%），6000元以上部分的初始费用扣5%（初始费用是按月扣的）。如果投保人原来未曾投过保，或者基本保障尚且不足，而且资金很有限，勉强挪出1万元来投保，那么，我们不建议投保此类投资型险种，还是以满足个人和家庭保障需求为首要选择。