张女士，三口之家 ，月总收入3000 ，每个月总开支1500， 剩下的钱给刚初生的宝宝买了一份《中英人寿的财智人生万能险B款 》。一年入5000 ，入十年 ， 到现在为止已交了两年， 张女士想知道这个保单有哪些好处? 有哪些坏处 ?
专家分析：
万能险前五年初始费用扣除比例相对来说略高一些，但是其他分红保险也都会扣除相应的一些管理成本。我在此给您的建议是：您既然想给孩子考虑补充教育金，就得清楚认识到教育金的特性：
（一）没有时间弹性
子女到了一定年龄（18岁左右）就要念大学，不像购房规划，若财力不足可延后几年购房。随着宏观经济进一步发展及大学的普遍设立，大学学位变成迈向社会工作的基本门槛，也称为父母必须培养子女到达门槛的义务。所以更需要提早准备，才不会陷入时间到了还抽不出钱来的窘境。
（二） 没有费用弹性
与退休规划或购房规划的弹性相比较，子女高等教育的学费相对固定，念大学费用支出1年就要1.5万元以上，不会因为家庭有钱没钱而有所差异。现在，上大学的最大障碍不是子女的智力，而是父母的财力。
（三） 子女的资质无法事先掌握
有些小孩在音乐、美术上有天分，如果父母为了不埋没子女的天分，计划送他们去专门才艺学院深造则花费更惊人。一样要花很多的钱，所以应该从宽来规划子女教育金。
（四） 没有专门针对子女教育的强制性储蓄账户
（五） 子女教育支出持续时间长、金额大
教育支出的成长率比一般通货膨胀率高。在2004年，一般物价成长率仅为1.1%,但教育费用成长率达到4.3%.一般来说，教育金的投资收益率必须要高于学费成长率。由于学费成长率较高，学费需要的时间与金额又相对固定，因此，不能冒太高风险。投资报酬率以4%-8%较为适合。
万能险严格意义上讲作为一款投资险种，采取的是按月度结算利率，这就在一定程度上造成收益不稳定，对投资来说长期投资追求的就是利率稳定，可目前万能险在市场上普遍都跑不过银行定存利率，这也就是为什么现在许多公司纷纷停售万能险的原因所在。
如果给孩子做教育金的储备，我不建议您选择万能险，您完全可以选择传统教育年金险，或者做基金定投，我给您传一个案例供您参考。
