刘妈妈有一个1岁的女孩，每年的保费计划是6000元，因为孩子没有社保，想为孩子准备一个投保计划，希望能够用6000元的年缴费用为孩子获得重大疾病、教育费用、意外伤害的保障，不知道这样的孩子能够制作什么样的保险呢？

　　【专家分析】

　　消费型的少儿卡花钱少保障好，与医保衔接有效提高报销比例，充分解决了宝宝意外和医疗的保障。

　　重疾和教育金附加在分红主险上，拥有保障的同时也为孩子解决以后的学费问题。

　　通常家庭的经济支柱应侧重于大病和意外，非经济支柱侧重于健康和意外；在保障充足的情况下再考虑养老和孩子的教育等问题。购买保险，我们一般按照这样的顺序去考虑：意外、健康、教育、养老、投资理财。

　　【投保建议】

　　不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区——片面求大求全。以大病险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好，而从以往的经验来看，大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类，往往使被保险人忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。

　　健康险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，目前市场上常见的是前两种。保险专家建议，购买健康险时应该优先投保大病保险。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险，这里就包含上述的大病保险，被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件，保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病，一旦发生就会造成巨额医疗费用支出，由于发生率相对较低，所以费率相对便宜，属于比较基本的保障，需要优先投保。

　　有的消费者不仅在投保时对保障范围求大求全，而且为了增加保障额度同时购买多份健康险。保险专家介绍，多投多得有时成立有时不成立，关键在于投保的住院医疗险是属于费用补偿型还是定额给付型。费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金额，可以用来提供基本医疗保障，或者补充社保不足的部分。而定额给付型则按照约定的数额给付保险金，如常见的住院津贴日额，不受是否有医保或其他医疗保障的影响，可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。

　　所以，如果投保人购买多份费用补偿型医疗险，不但浪费保费而且也得不到双重补偿。因此在购买住院医疗险时，如果投保人已有一份费用补偿型住院医疗险，或自己单位医疗福利比较全面，不妨投保定额给付型住院医疗险，该险可按照需要的额度购买。