广州的刘宝宝现在4个月，想买份教育和医疗的保险。教育险主要的目的的为了以后上大学可以有钱补，医疗险是想在门诊住院能够报销。不知这样的保险可不可以买呢？

　　【专家分析】

　　为四个月的宝宝做保险规划，应该注意一下问题：

　　1、现在的小孩读高中、大学是必然的，然而教育金是拒绝任何风险的，不能经过投资所得，所以现在从他小时候开始，每年固定帮他存点利是钱，到高中大学的时候，可以解决一部分教育问题；

　　2、因为宝宝现在很小，对外界事物充满好奇，而且自我保护意识较差，在成长的过程中，大的问题是比较少，普遍来讲，跌跌碰碰、伤风感冒比较多，所以意外门急诊、住院医疗必不可缺。当然，假如您家长比较注重重大疾病，也可以附加上去，这样宝宝的保障就更加全面。

　　3、最后一个也是最重点的一个，也是别的方式都不可获得的，就是投保人的豁免权益。也就是说投保人在缴费期间，万一发生不希望发生的事情，有了这个豁免权益，等于保险公司帮自己交保费，确保小孩将来一定有书读。

　　【投保需求】

　　很多的家长都在咨询为自己的小孩买保险，在为您的小孩买保险之前，应该先弄清楚孩子可能面临哪些危险，然后再有针对性地选择相应的险种，小孩的保险需求点有哪些呢？主要有：

　　1、意外伤害的风险：小孩子好动，且不懂得照顾自己，容易发生意外。所以要有意外伤害及意外医疗保险，主要考虑的就是意外伤害的责任范围是否全面，意外医疗的给付形式，额度，价格等。

　　2、疾病风险：小孩子在成长的过程中难免有这样或那样的疾病，都会产生相关的治疗、住院、手术等的费用，对一些感冒、发烧的小病还好办，花费不大，也不用很担心，但是得的是大病、恶病，巨额的医疗费用是很多的家长难以承担的，因此为小孩买一份医疗、重疾保险是很有必要的。

　　3、教育费用不足的风险：教育费用的刚性需求，望儿成龙望女成凤是很多家长们的心愿，为了确保孩子能够接受良好的教育，就应该尽早做好准备，给小孩买份教育金保险，最好附加豁免功能，避免因为家长发生意外丧失工作能力，可以免交以后的保费。

　　4、资产转移或传承：这类产品很多，三年一返，两年一返，年年返，家庭基本的保障做足了，家庭有闲钱是可以考虑的，当作是锦上添花。

　　总之，小孩子的保险最重要的在于意外、住院医疗、重大疾病三大块，基础保障建立全面以后经济允许，可以再储备一定的教育金,同时请检视大人本身的保障是否已完备，家长就是小孩的保险，大人的保险保足够了才能保全家。