二、给宝宝买什么样的保险

　　教育金保险，教育金保险！！！相信这是相当多数客户的第一感觉。也许这也是近些年来保险公司销售引导和代理人销售习惯的产物。教育金保险果真是给宝宝最优先购买的险种吗？我看未必！！

　　个人理解保险首要及核心的作用是转移未来的风险，而教育金虽然称为刚性的需求，但严格意义上讲谈不上是风险：教育金只要在宝宝读大学时准备好就够了。而宝宝医疗方面的风险则不同，一旦不幸因意外或是疾病导致了风险，而在之前没有进行及时的准备，则会给家庭造成或轻或重有时甚至是灾难性的后果。因此回归保险保障的本质，给宝宝买保险建议优先购买医疗方面的保险。或至少在考虑教育金保险时同时兼顾医疗方面的保障。

　　三、如何给宝宝买医疗险

　　1、买什么医疗险？

　　宝宝的医疗风险从产生原因来看，无非可以分为2大类：一是因意外引起的（①小的如磕磕碰碰花几十元或几百元；②大的如意外烧伤，需换皮等花几十万）；二是因疾病引起的，其中也可分为一般疾病门诊或住院引起的医疗（③总体花费一般在3、5万元以内）及因重大疾病引起的高额的医疗费用（④花费在10万、20万以上）。

　　从风险造成的破坏程度及花费来讲，我们不妨将其分为高、中、低风险。如②④为高风险，③为中风险，①为低风险。其中低风险即使不买保险，花费也是个人可以承担的；中的风险大多数家庭可能也会承担，但对家庭财务造成一定的影响；高的风险对于很多家庭来说，则是较难以承担的或承担不了的。保险有个核心的理念：人人为我，我为人人，即通过汇集众人的力量去转移个人难以承受的风险。

　　因此建议大家转移风险时，优先转移高的风险，其次转移中低的风险。类推到宝宝医疗险，建议优先购买宝宝重疾医疗保险，其次购买一般住院医疗保险及意外医疗保险。同时，从风险可能发生的先后机率来讲，建议优先转移可能会先发生的风险，即近的风险，其次考虑转移远的风险。

　　2、买保多久的医疗险？

　　现今社会房价高涨，出现了不少啃老一族。虽然其中大多属无奈之举，但还是基本上不被认可。同理说到保险，做父母亲为宝宝买保险，买保多久的呢？20年左右至宝宝能独立前？还是保宝宝终身呢？

　　我个人倾向于前者：做好自己的份内事，该做的本份就好了。所谓子孙自有子孙福，独立后的保障就让宝宝们以后自己去准备吧。如果经济条件不错，在做好了20年左右的保障后再去做终身的保障，当然也无可厚非。

　　记得马来西亚有位保险业务高手的一段话：保险是爱心的传递

　　今天，你翻开儿时的日记，你会有何感想？当一份保单从出生就跟你一直到衰老过世时，你又作何感想？每每翻看，都能感受到父母的祝福和爱。他们一直在守望，也许不很合理，但这份爱心远比一切都值得留念和拥有。

　　3、买多少保额？

　　主要说说重疾险保额。

　　很多客户都知道国家保监会规定深圳未成年人身故赔付最高10万。加上现在大多数保险公司的重疾都是以附加险的形式，附加在主险寿险上，而又有重疾保额不能超过寿险保额的设计，导致不少朋友可能产生误解，以为宝宝的重疾保额最高也就10万，其实不是这样的。少儿重疾保额不少公司可以做到50万以上。而且市场上也有可以单独卖的少儿类重疾险。

　　因为重疾险属于给付型险种，即买多少保额，赔多少保额（对应的住院医疗险和意外医疗险属于补偿型险种，即花了多少，赔多少，赔付的钱不会超过花的钱）。

　　因此在经济条件许可的情况下，重疾险保额个人理解是多多益善。