[窍门]
万能险也可规划少儿教育金
不少家长以为少儿险是专门为孩子设计的险种，给孩子买保险就一定要从买少儿险中挑选。其实，目前有些保险公司推出的万能险对投保人年龄比较宽松，很适合为孩子进行长期保险规划。比如平安人寿昨天正式面世的一款专门针对0—17岁少儿的中高端万能险产品——平安世纪赢家少儿万能寿险，父母可解决孩子的教育金、创业金、婚嫁金、健康保障文化教育储备甚至养老问题，其附加险还可为孩子提供终身寿险和最高达30种重疾保障。
万能险等于投保人在保险公司开立了一个属于个人的投资账户，保费的支取比较灵活，特别是在投保五六年以后，通常从万能险个人账户中部分提取资金都已经免收费了，可以供孩子作为高中、大学期间的教育金，甚至是大学毕业后的创业或婚嫁金。比起传统的少儿教育金保险（通常表现为普通两全保险或分红型两全保险），显得更加自主灵活。
业内人士还，家长为小孩买保险，应优先购买消费型保险。“小孩子难免会发生一些头疼脑热、磕磕碰碰，因此消费者买保险的首要目的要明确，那就是先谈保障，后问收益。”预算有限的家长购买少儿保险可主要集中在健康险、意外险两方面。另外，就像记者调查显示的，很多保险公司为少儿险提供了保费豁免服务，所以父母一定要利用好。如果是期缴保费，多一个“附加豁免保费保险”，每年不过多增加数十元的保费支出。但万一用上了，就堪称“雪中送炭”。
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这些误区要避免
★只保孩子不保大人。一些家长爱儿心切，恨不得为孩子买齐各种保险，实际上大人是家庭经济收入的顶梁柱，是孩子最重要的保障，重要性超过市面上的任何一种少儿险。
★少儿险买得越多，保障越多。一般规律如此。但对少儿险不适用。保监会未成年人身故保险金最高限额一般为5万元，、上海、广州和深圳地区为10万元。重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被保险公司拒赔。
★越早投保越划算。有投保人认为，对比费率表发现，越早投保越便宜。乍一看，每晚一岁投保，费率就涨了好几百元，但因为交费期限缩短了，如果晚一年或晚两年投保，总保费只是稍微多出一点点而已。
[产品超市]
A.产品
1）中德安联“挚爱”健康成长保险计划：终身寿险功能外，提供19种重疾保障直至25周岁，同时涵盖每日住院费用补偿保险。有“保费豁免”，并加倍补偿孩子大学教育金。
2）恒安标准人寿宝贝教育计划：专为10岁以下儿童设计，特设教育金账户，最低以1.8%/年增长，并采用欧洲先进累积式分红模式，三重分红。25种重大疾病保障，并续保。21岁前特别提供意外烫伤、烧伤及残疾保障。提供“保费豁免”。
B.案例
1）杨先生，37岁，事业稳定，女儿七岁。考虑到女儿未来的教育，杨先生打算让女儿在国内读书升学，他决定为女儿预先储备教育金。信诚专家根据他的需求，他购买信诚“未来有数”保险计划，保险金额为3万元，缴费8年。
少儿年龄7岁缴费年期8年每年缴费3785.7元
缴费总额26335元高中教育金（15岁至17岁）每年领取1800元大学教育金（18岁至21岁)每年领取5400元
满期累积现金红利3545元满期总共领取31665元满期特别红利1120元
在缴费期内，若杨先生不测或罹患重大疾病，保险公司将会为其代缴保险计划后续应缴的保险费，杨先生女儿的教育金储备将不会受到影响。
2）小男孩明明今年5周岁，妈妈为他投保购买了保额2万元的“国泰富贵成长两全保险(分红型)”，年费5456元，直至明明18周岁。明明在今后的成长程中将享有以下保障：
少儿年龄5岁缴费年期13年每年缴费5456元
缴费总额元高中教育金(15岁至17岁)每年领取2000元大学教育金（18岁至21岁）每年领取8000元
就业基金（24周岁）10000元旅游休闲基金24岁后每三年2000元退休基金60岁后20000元
此外根据保险公司的经营情况，每年还可得红利。以65岁为例，高中低分别为：66286元，42291元，18297元。
