高“含金量”的少儿险在这个“六一”儿童节期间受到保险公司的重视，也引起广大家长的关注。但面对众多的少儿险产品，不少家长心有疑虑：该不该为孩子投保？怎样投保最“划算”？保险专家提醒家长，家庭的保险是家庭财务规划的一部分，应该做好少儿保险计划，家庭选择储蓄、基金、保险三种渠道对孩子的专项开支进行组合投资。而在令众多爱心家长深感疑惑的少儿保险选择上，其实也是“有章可循”的，至少有四个小窍门可以参考。

　　少儿险各具特色

　　据麦肯锡公司预测，中国健康保险市场从2004年至2008年的5年间将快速发展，市场规模有望达到1500亿元至3000亿元。另有调查显示，在准备购买商业保险的人群中，77％的人打算购买健康险，约占居民总数的38.4％，而少儿对保险的需求也占了很大的比例。

　　目前南京各大保险公司都有少儿保险，这些险种都具有保障、分红和投资等多项功能。业内人士指出，目前可以说南京市场上每一款少儿保险品种都会有其比较突出的地方，像太平人寿的这个新险种有返还“创业金”的特点；而新华人寿推出的“少儿成长计划”险种除了具有重大疾病保障，当父母出现意外时，孩子可以继续享有豁免保费的保障优点；而平安人寿的一款“世纪星光”少儿险甚至可以接受为出生刚满26天的小生命投保，体现早投保早收益的特点。

　　越早购买越划算

　　业内人士介绍说，父母给子女在婴幼儿阶段投保，保费相对来说更划算。如投保某教育型少儿险，为14岁少年投保的保费是为1岁婴儿投保保费的5倍。再如，若一位家长打算给自己的女儿投保某定期寿险产品，保额10万元，缴费20年，1岁时投保，年缴保费900元，14岁时投保，年缴保费就已上升至1200元，28岁时投保，年缴保费高达1900元。另外，婴幼儿时期购买保险，可以及早地将风险有效地给保险公司，且婴幼儿因身体状况不佳而被拒保或被要求加费承保的概率也很小。

　　另据中国人寿南京分公司个险部周西跃介绍，还有一些在孩子特定时期提供的保险，购买也很划算。像学生平安保险和学生疾病住院医疗保险，家长可以选择这两种产品，其特点是保费低、保障高，体现较高的“性价比”。

　　如何选择少儿险

　　到底该如何购买少儿险呢？保险专家认为，爱心父母首先应弄清自己的家庭及孩子真正的保险需求，最重要有两点，就是健康成长和接受良好教育，这也是家长给孩子购买保险的主要动机。

　　选择险种的时候要关注相关险种的以下特征：1.保障期相对较长是否可以地伴随着孩子长大，我们需要肯定的答案；2.保障内容尽可能全面使孩子得到最全的照顾；3.费用不应盲目攀比，量力而行，一般儿童有5万至10万元的保险保障即可，除非你的家庭条件允许，你也可以适当增加；4.交费期不宜太长，应集中在孩子未成年之前，在他长大之后，可自主选择合适的险种投保。注意到以上几点，在通常情况下，为自己的孩子选一款合适险种应该不难了。当然，应该提醒的是，选险种的同时，选一家实力比较雄厚的保险公司也比较重要。

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　　少儿保险分为保障型和教育型两大类：

　　保障型少儿险主要是解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障。具体包括：一、少儿意外死亡及伤残保险。该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导亡和伤残提供保障。一般来说，这种保险不单独设立险种，经常附加在少儿金保险中。二、少儿医疗疾病保险。该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。少儿医疗险在一定程度上解决了我国现行医疗制度中的“少儿保障缺席”。

　　教育型少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。有了这种少儿保险，不仅由保险公司负担一部分教育费用，而且能够在一定程度上合理避税。