哈尔滨的张先生是个个体户，小孩1岁半，现在还没有保险。每年能拿出3000到4000左右的钱交保费。张先生想给孩子买一份可靠的保险，最好是平安的保险，新华的保险也可以。张先生最看重的是孩子的教育金，所以希望得到子女教育金的保障。
专家分析：
宝宝在8岁之前抵抗力还很脆弱，安全意识也不强，建议首先选择居民医疗保险，每年30元。由于报销比例较低，所以最好再补充商业健康险。因为健康第一，而且年纪愈轻，保费愈便宜。其次才是教育金。孩子的保障固然重要，但是一定要明白只有保障了家长的健康和稳定的收入，孩子的保障才不是空谈。其实保险公司和代理人都是差不多的，买保险最重要是买到自己合适的产品，建议您选择产品时一定要清楚相关条款。
小孩保险推荐 医疗+教育 组合。同时建议上社保，可以报销住院和门急诊，是最基础的保障。医疗包括：意外医疗，重大疾病，住院医疗等。教育金可选：高中，大学教育金和创业金（婚嫁金），集中在高中3年，大学4年和步入社会时支付，用起来很是解渴。
基础保障可以通过社保或业商业保险中的少儿卡式保险完成，保障全面，经济实惠。其余的资金可以规划教育金，婚嫁金，交费至15周岁，18岁领取至25周岁合同终止，连本带息全部领完。既能完成父母对孩子的心愿，又不会给现有的生活增添太大的压力。
买保险，首先要考虑意外、重疾等保障，这对整个家庭抵御风险有重大作用；其次考虑子女教育、婚嫁等问题；再考虑养老问题。此外，买保险，要选对保险代理人，这比选择保险公司更重要，有德、有才的保险代理人才会根据您的家庭情况和需求，设计适合您的保险方案；另外，请您千万别忽略了可能会出现的经济困难，如果您属于中等及以下收入家庭，我建议您选择缴费灵活（缓缴保费保单不失效）或者选择有重疾豁免保费的保险，这样会省去您后期可能会出现的烦恼。
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