北京的张女士的孩子今年2岁半了，张女士想给他买一个保险，孩子自己有北京一老一小保险，我想给他买大病险加意外，因为对保险公司的产品不是很了解，所以想咨询一下有关的产品，每年的预算保费为4000元左右 。
专家分析：
我们不仅仅要有保险意识,更要有一个正确的保险理念.商业保险的作用就是在风险发时,维持家庭的持续性收入,减少家庭增加的额外支出,将家庭资产合理规划划分,建立良好的理财习惯.
保险理财属于中长期理财,理财周期至少20年以上,因此一份科学合理的规划尤其重要,否则不但不能实现风险规避,家庭资产的保全和保值,还会给家庭带来经济损失.
因此,当我们有保险意识的时候不要盲目去建立保险,一个要从整个家庭的实际情况出发,将保额,保险费合理分配到每个家庭成员身上.因此,找一个专业代理人好好沟通下,方案该怎么设计,保险费或保额如何分配。
买保险先大人（栋梁在先）后孩子；先意外健康后养老理财；先满足保额再看了保费；
给孩子买保险的顺序是：意外——医疗——重疾——教育——理财类，可按家庭实际经济状况分步或综合实施；综合险务请关注豁免保费最好是“三豁免”甚至是“四豁免”功能的产品，并针对性选择少儿重疾。
如果大人已足额拥有基本保障孩子的保险可考虑：基本险（意外和健康险）+基金定投（至少10年以上，同时由你家庭的理财方式而定），这样能更有效的积累少儿大学、留学、婚嫁、创业等基金。10岁孩子专属教育金保险不建议购买。
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