由于学前儿童几乎不能享受任何公益性质的意外伤害保障，意外险的投保这一年龄阶段的来说更是尤其重要。

　　■■■医疗险

　　现行的医保体制并没有将少年儿童纳入保障范围。但就一般发生的小毛小病而言，少儿住院基金所提供的保障还算是比较实用的。

　　不过，林女士如果希望在这方面达到小康的话，还是可以考虑买专门的少儿医疗险，比如信诚人寿的延康少儿综合保障计划，意外医疗费用80元以上及重症监护均可100％报销。

　　由于这一类险种目前国内还相对较少，林女士也可以选择老少咸宜的终身医疗保险，比如中国人寿保险的康宁终身保险、平安保险的康乐保险等。或者可考虑购买主险为意外险的一些附加医疗险种，友邦等公司的相关险种都有类似的选择。

　　■■■重疾险

　　其实，一般的重大疾病保险儿童通常也是可以投保的。不过，其病症设置主要针对糖尿病、肿瘤等成人常见重大疾病，对于儿童来说，这把保障之伞似乎放歪了。

　　因此，如果需要在重疾险的保障方面达到小康，最好还是买专门的少儿重疾险，比如新华人寿的成长无忧、友邦的儿童重疾险等。在选购时应该注意，赔付条款中是否包括白血病、病毒性脑膜炎、再生障碍性贫血、血友病等儿童高发疾病，是否包含某些器官移植手术的赔付。

　　■■■教育金险

　　教育金现在是较为热门的一项少儿保障项目。比起投资、银行储蓄来说风险较小。同时，购买教育金险种后，原本较贵的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种则可以作为附加险购买，还能享受较低的价格。

　　需要提醒的是，教育金储备并不是少儿保险中必须的，而仅仅是为有一定经济实力的家庭提供一个储蓄专项基金的平台。在为孩子购买保险时，林女士还是应该首先考虑保障问题，即所谓的保障第一、收益第二。

　　小提示

　　其他两条投保路

　　●保险套餐作为上班一族的林女士工作繁忙，先生更是家里的顶梁柱，很难抽出时间来货比三家，选择保险套餐显得方便快捷：一次性全面投保、各险种的功能互补简化，价钱也相对便宜。

　　在具体选择某一保险套餐时，首选是缴费期集中在孩子未成年前的，到孩子成年后则可根据实际情况让他自由选择合适险种。●曲线投保

　　现有的一些成人保险，已经考虑到了儿童的保障。比如信诚人寿的福享未来养老险，就专门设计了亲子型，即更多地考虑被保险人的子女作为受益人的情况，如果被保险人在缴费期内身故，可获得128%已缴保费的赔付。这一类亲子型的险种，通常会特别设计保费豁免的条款，即充分考虑到未成年人缴费能力的欠缺。

　　还有一些成人保险，干脆设计成一单保两代的模式。比如平安寿险的育英年金终身险，就是把被保险人的子女作为连带被保险人一起参保，储备教育金等保障。同样的，这类险种通常也会有保费豁免的条款。