福建的张先生家小宝宝还有几天就要出生了，现在开始考虑给小宝宝买份保险，打算是买医疗和意外险。现在的情况是，有房贷，月供2K多一点，还有15年才供完，和太太月收入约9K，有基金定投1K，没有车，短期也没计划买车，大人均有社保医保。
专家分析：
我很理解您爱子心切，不过可能您忽略了一些事情。在宝宝大学毕业成人之前，父母作为监护人有很大的责任保护和抚养孩子，给他吃穿，让他学习接受教育，在这段时间，父母就是孩子的保护伞，也是他最大的保障。虽然教育金里面有豁免功能，但万一这20年过程中大人有个三长两短，宝宝的生活怎么办呢？所以，当务之急应该是考虑大人的保障，而不是孩子的。
按照您的年收入情况，大人的保额应当是25-50万之间，保费在5000-7000之间都是合理的。然后再考虑孩子。大人建议各买平安智胜人生，小孩买平安世纪星光和鑫祥，另外加上新平安少儿成长卡A。请参考案例。每年的保费在2万以内。那么以后你们全家就不用在买保险了。如果以后收入可观，在考虑理财产品。
专家建议：
1.买保险的顺序是：先保大人，后保孩子。如果您们大人还没有完善的保障的话，建议您先考虑家庭经济支柱获得足额的意外、重疾保障，然后再考虑孩子。
2.先完善宝宝的少儿医保，然后再考虑给宝宝买商业险补充。
3.给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的意外、意外医疗、住院医疗保障，然后再考虑重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），最后再考虑孩子的教育金储备问题。
4. 少儿险分短期和长期两种，短期险一般是保至25岁或30岁，长期险可保至80岁或终身。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到25岁为宜，之后就应当由他自食其力了。 5.为孩子买保险时，保险费最好不要超过投保人年收入的10%。
