一个孩子无论在哪个阶段都需要钱，当你头痛怎样把钱好好规划才实现利益最大化。有没有想过为孩子购买一份保险呢？儿童保险有哪些种类？不同成长阶段如何选择保险？保障型保险和理财型保险要怎么买呢？

　　专家分析

　　①先为孩子的医疗方面的准备，建议先准备少儿社会医疗保险。

　　②为孩子规划准备需乘早，太少的保费预算，达不到教育储备的目的。保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。具体怎样的计划，要从你的预算着手为你设计规划！

　　③为孩子的教育金准备，还要留意一下附加豁免功能！无论爸爸妈妈在与不在，都不影响孩子的教育费储备，是储备将来教育金的关键！买保险就是买个保障！

　　④为孩子考虑前，需要对大人做充分的保障！大人才是孩子最好的保险，是孩子的保护伞！

　　⑤保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。

　　⑥保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　家庭的经济支柱的保险保障应该率先拥有和完善，买保险请勿本末倒置！

　　关于宝宝的保障主要是医疗和教育。

　　一、医疗方面：首先先完善社区儿童医保，其次普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充。最后，由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和重大疾病要及时补充。

　　二、教育储备金方面：孩子未来在社会上是否能够立于不败之地，关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道，但是其最大的优势在于强制储蓄，专款专用，其中还带有大人的保费免交功能（即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点）。

　　儿童保险基本上和大人的差不多，有寿险、意外险、医疗险等，一般儿童在成年前，应以保障型保险为基础，即完善医疗、意外等保障，预算充足的话，才另外考虑教育金或是理财型保险。

　　其实对于儿童来说，不外乎就是意外和疾病所带来的医疗费用有保障的险种，还有就是教育基金的储备。您可以选择一些既包含保障型的，又兼顾理财型的险种，这样就可以一举两得，一次投入，多方受益啊。

　　当前市场上少儿保险产品比较多，家长在投保少儿保险时应注意以下四个方面：

　　首先，不要重复投保。保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额，而且少儿保险不能重复投保，因此少儿保险的身故保障达到5万元或10万元即可。

　　其次，投保品种无须“求全”。保险专家建议，家长为孩子购买保险应“量力而为”，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。第三，保险期限不宜太长。保险专家说，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长。

　　最后，关注“豁免条款”。家长安排好自身保障后，可以为子女买些合适的保险产品，不过，无论购买哪种产品，都要记得选择附加保费豁免功能。可以说，保费豁免功能就像一把儿童险的安全锁。