盛先生提出的生活安排主要有以下的目标：一、家庭新成员到来的理财计划安排；二、调整、精减现有保险；三、太太创业计划安排。根据盛先生目前的财务状况和理财目标，有以下理财建议：
盛先生女儿的降临，首先该为女儿考虑养育金和教育金的问题，可以通过金融资产投资理财方式积累养育和教育基金，基金定投是一种不错的教育金积累方式。其次针对女儿的健康问题，可以在常规的社会保险上，给女儿增加一些商业健康保险，保障子女健康上存在的风险。
盛先生和太太目前购买的保险主要为分红保险、投资连接险和医疗保险，主要为储蓄性和投资性的保险。投资性的保险，建议在收益适中的时候退出，减少在这一保险上的费用支出；另外，健康保险和意外保险保障还不够充分，双方需要调整。
盛太太有创业的计划，在这一方面，建议先做好充分的市场调查，清楚这一新兴行业的持续性是否长久，运作的盈利关键点在哪里，对所要经营的行业了解后，再作考虑。目前盛先生一家对这一行业不了解，如果此时进行创业，需要占用较多的家庭资产，会对盛先生家庭日常生活带来影响，存在较大风险。
盛先生一家的爱心慈善活动的想法是值得肯定的。当然，参与这样的活动，并不一定在乎钱多和少，量力而行，比如可以通过身体力行做一些义务社工比如当志愿者助老等。
三、具体投资建议
应急金投资分配。盛先生目前的备用资金过多，可留3万元活期或者货币市场基金，作为应急准备金，其余3万元资金用于收益率更高的金融投资。
选择稳健投资。考虑到盛先生家庭目前年度结余不高，选择稳健投资理财产品，有助于稳定家庭财务基础。由于盛先生具有一定的金融投资经验，风险适中的基金、银行理财产品是不错的选择。
建议盛先生减少一半股票投资资金，增加银行稳健理财产品和债券或混合型基金的投入，同时增加基金定投的种类和金额，将每个月收入结余，按照比例投资货币市场基金、债券基金、混合型基金、股票型基金，目前的家庭情况下，混合型基金的比例可以适当高一些。以后根据市场情况，再调整投资产品和比例。通过这种投资方式，帮助盛先生分散风险，提高收益，达到子女养育教育金积累和养老金筹备的目标。
完善家庭保险。盛先生月缴1200元的投连险，占用了盛先生家庭较多的资金，该类保险主要是投资的功能，且费用较高，建议在目前家庭资产较少的情况下，获得投资收益后，尽快退出该保险，以增加每月可支配资金。盛先生的两全保险和分红寿险稍有重复，建议减少一份两全保险。
因为盛先生是家庭的主要经济来源者，建议增加盛先生分红寿险的保额，而减少太太的寿险保额。另外建议盛先生补充一份意外人身保险，盛太太补充一份女性重大疾病保险，女儿增加一份健康医疗保险，完善家庭保障。目前的收入情况，全年的保险费用控制在约1.2万元左右，也就是相当于家庭年总收入的10%左右。
民生银行CFP国际金融理财师胡立力
专家建议二：保险建议
盛先生已经从二人世界步入了典型的三口之家，收入中等，在上海地区算是中等偏下，家庭负债率接近50%，因此经济压力还是比较大的。
在这样一个家庭结构和家庭收支情况来看，他们最怕的事件是什么？自然是家庭的主心骨——盛先生将来发生较严重的意外，或是罹患较为严重的疾病，如果那样，这个家庭就会失去主要的经济来源，将从中等收入家庭直接降到低收入阶层行列，甚至面临精神和经济的双重压力而导致家庭崩溃。而且，到时候他们如果还不出银行贷款，房子很可能被银行收走。
正因为存在这样的隐忧，我们必须指出，这个家庭最急需的保障是给到盛先生本人，而且是要覆盖意外、重大疾病这两类大风险。
他需要的保障额度又得有多少？首先，以夫妻两人收入比例来算，我们计算盛先生负担家庭房贷（银行长期贷款）的三分之二，也就是30万元。然后，家庭未来基本年开支6万~8万元，为保障发生事故后家庭生活质量至少保持原状况5~7年，盛先生还需要超不多30万~40万元的保额。
这样算下来，盛先生本人大约需要60万~70万元的身故类保障。
现在，盛先生有一份20万元的分红型寿险，一份附加住院医疗险，一份投连险，粗略算下来，他的人身保障额度现在未20万~30万元（因为投连险的保障额度未告知，但从他的缴费额及投连险特质来看，盛先生那份投连险现在能提供给他的身故保障不会超过10万元）。
这样，盛先生的身故保障额度缺口为40万~50万元。
为此，我们建议盛先生再安排30万元意外险，20万元定期寿险保障，总年保费大约增加1500元就够了。以便他能够以最小的投入，获得最有效的保障。
至于现在这份投连险，到底怎么处理。我们的意见是直接停掉。首先，这份保单不适合盛先生，缴费高（月缴1200元），保障低。而且，因为盛先生才刚开始缴费这份投连险一年，等于说一共只付出14400元，如果现在不继续缴费，这份保单几乎等于“自动死亡”，因为即便根据自动垫交方法，也只能再维持几个月的有效期。这样操作，类似于股票投资中的“止损”。
盛太太的保障方面，方法基本类似，但需要的额度显然可以调低点。同时，险种选择上，女性和男性还是有点区别的。盛太太现在26岁，身故保障可以先用意外险，暂时不配置定期寿险，等过两三年经济状况好转再添加。
孩子的保险，现在不要着急，只要现在上海少儿社保和上海少儿医疗互助基金每年各交60元，则可以负担大部分孩子的大病费用支出，孩子的门急诊类负担主要还是靠个人。
