少儿就像娇嫩的花朵，需要细心呵护。由于少儿易发生意外、患病的风险，且成长过程中必然会发生教育经费的支出，所以健康医疗险、意外险和教育年金成为少儿保险中必需考虑的三类险种。

　　除兼顾这三类必需的保障外，有些家庭还对保险产品的返还功能、分红功能等有所偏爱，希望通过不同的主险、附加险组合，达成预期的保障和投资等功能。根据这些需求，保险公司推出了系列保险组合规划。家长在为孩子投保保险组合规划前应仔细比较，购买适合自身需求的组合规划。

　　近日，长城保险推出了一款“成长无忧”的组合保障计划，能为孩子提供终身的重疾保障，并为孩子准备了每年至少10000元的大学教育金，很好地解决了家长对孩子健康保障和大学教育经费的担忧。

　　“成长无忧”计划由一种主险和两种附加险组合而成，分别是长城爱心宝贝少儿终身重大疾病保险和长城附加红状元大学教育金保险、长城附加保费豁免保险。投保后孩子可享受涵盖终身的、最高100000元的重疾保障金、最高80000元的身故和高度残疾保障金；同时，在18-21岁期间享受每年10000元的大学教育金，并享有额外分红；另外，根据这款计划的豁免条款，如果投保人即家长出现万一，可免交续期保费，保险责任继续有效，孩子的重疾和大学教育保障完全不受影响。这种一个主险和两个附加险的科学组合使各类单一产品的优势得到叠加和相互的弥补，综合优势明显。

　　重点集中，低投入高保障

　　这款组合保障计划中，最重要的首先是重大疾病的保障。该组合的重大疾病保障设计颇具特色：提供终身重疾保障，但5岁至60岁间的重大疾病保障额度自动翻一倍，帮助被保险人轻松度过人生关键时期。

　　其次，这款保障计划有针对性地解决了大学教育金的问题。众所周知，随着九年制义务教育制度的普及实施，孩子上小学及初中的经费负担得到了一定程度的缓解，上高中和大学的教育经费则成为家长最大的负担，尤其是上大学的费用，常常压得很多家庭喘不过气来。这期间若孩子再不幸患上大病，整个家庭经济几乎都会垮掉。

　　“成长无忧”保障计划为有这种担忧的家长提供了投保选择。如张先生为其刚出生的小宝宝选择一份成长无忧计划，包括爱心宝贝少儿终身重大疾病保险5万保额+长城附加红状元大学教育金保险(分红型)1万保额+长城附加保费豁免定期寿险。选择十年分期缴纳保费至宝宝9周岁，每年需缴纳保险费5092.4元，共计50888.6元。

　　通过这个保障规划，张先生以每月平均不足430元的投入就能够使孩子在0-5岁间享受5万的重疾保障，5岁至60岁间享受10万元重疾保障，60岁以后还能有5万元的重疾保障，直至100周岁周年日之前。除此之外，孩子在18岁-21岁之间将获得4万的大学教育基金及分红等。若生存至100周岁，在保险单周年日还能得到5万元满期生存金。

　　这个组合中的高额重疾保障，解决了孩子一生中应对重疾治疗的需求，而组合中的教育金，又有针对性地解决了孩子大学四年教育金的需求。集中家庭财力，以不多的投入为孩子的健康成长和大学教育铺好路，这正是当前金融危机影响下非常普遍的社会需求。

　　保费豁免有差别

　　在少儿险的设计上，有的保险公司会考虑到确保孩子教育金的积累不会因父母发生意外、患病或者高残而中断，所以保费豁免成为了少儿险的一大特色。

　　保险不是万能的，身故险、养老险、重疾险、意外险、住院医疗险等等，都各有保障责任。同样，豁免也不是万能的，不同的豁免条件，带来的豁免利益也是千差万别。

　　与其他豁免条款所不同的是，长城“成长无忧”计划中的豁免条款对投保人身故或全残两种情况均可豁免，同时对所有主附险累计保费进行整单豁免，而不是只针对主险所进行的部分豁免，因而避免了主险有效而附加险失效的情况发生，更全面地保障了孩子今后的教育、重疾及其他各项利益。

　　教育金日复利生息

　　现在市面上的产品多以年复利计息，而长城保险的“成长无忧”以日复利的方式为客户计息。客户的孩子在18-21周岁时，如果不领每年1万元大学教育金，公司给予日复利生息，利率不低于银行一年定期存款利率，有需要时即可领取出来。这种设计既保持了资金流动的灵活性，又能有效抵御通货膨胀的风险。