刘女士在香港生下的孩子，因为父母在大陆生活，刘女士就让父母帮忙照顾宝宝，这样宝宝高中前大部分时间都会在大陆生活。刘女士想为孩子购买保险，但是不知道是在香港购买还是在大陆投保比较好。希望以年缴费5000元左右，为孩子获得重大疾病、医疗费用、教育费用和意外伤害的保障。

　　【专家分析】

　　内地和香港的保险公司各有千秋，不过因为香港商业保险起步较早，所以更完善；但因为宝宝在内地生活的时间多，如果保险从香港购买的话，像医疗险之类比较容易发生理赔的项目，可能后续服务就会滞后一些，买保险最好是在大陆，因为涉及到如果保单服务也方便。医疗险是以保障为主，后期的服务会跟得上，父母也会很省心的。至于公司的选择，建议父母选择大的有信誉度的公司，售后服务有保障而且投资的收益也不同于小公司，所以父母需要自己的实际情况来选择投保地，保险毕竟属于中长期投资，请慎重选择。

　　在香港和大陆买保险，其实费率是不一样的，另外，医疗方面报销的限制等方面父母都要考虑的。主要看家长的出发点是为孩子买什么方面的保险。高中之前生活在大陆，那么医疗方面还是建议在大陆买。

　　【投保案例】

　　客户需求：

　　恶性肿瘤是儿童常见病，不仅影响其生长发育，而且会危及生命。资料显示，我国有3亿多儿童，每年约有3万名儿童被诊断为恶性肿瘤，其中约2万人为实体肿瘤。儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病，约占全部病例的30%。列第二位的是中枢神经系统瘤，约占总数的20%。其次是淋巴瘤，约占10%。近年来，随着感染性疾病的病死率下降和先天畸形的治愈率上升，恶性肿瘤已成为儿童主要死因，仅次于意外死亡而居第二位。

　　保险种类：重大疾病、意外医疗、分红

　　情况分析：

　　客户收入不高，宝宝开销又很大，所以希望保险方面有全面的医疗保障就可以了，由于重大疾病日益严重的威胁宝宝的健康，所以客户特别关注重大疾病的额度。我们建议最好有30万。其宝宝的最大风险也在于此。

　　设计思路：

　　1.重大疾病保险首当其冲，由于资金有限，为客户设计了消费型的重大疾病保险，保费很便宜，客户希望成年后的宝宝能够尽快独立，所以保障到30岁，以后让宝宝自己为自己规划保单就可以了。

　　2.意外伤害难以避免，像猫爪狗咬、蚊叮虫咬、走路摔倒……都属于意外伤害，而“一老一小”（社保）无法解决意外门诊和住院费用的报销，所以用意外伤害医疗保险规避此风险，因意外引起的诊疗费、手术费、救护车费、住院费、药品费、检查费、护理费、医疗用品费等费用，在公立二级以上医院治疗都可以得到赔付。赔付比例95-100%。

　　3.客户希望二十年下来多少的为孩子存下些钱，所以设计三十岁时宝宝可以领取满期金约42000元（中档红利估算）