孩子虽然还小，但是考虑到现在社会上存在各种各样的安全隐患，郑女士就想为自己的孩子购买一份保险，确保孩子的住院医疗、意外伤害和重大疾病等方面的保障，不知道这样的保险是否有合适宝宝购买的呢？

　　【专家分析】

　　保险的意义是保障，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。不同的人有不同的需求，保险没有最好的，适合的才是最好的。

　　作为婴幼儿，自我保护意识不强，应该首先要完善最基本的医保，其次注重大病的关爱，加强意外的保障，补充医疗的不足。

　　孩子是父母掌心里的宝，每一个做父母的都不希望自己的孩子输在起跑线上，所以子女大学教育金的储备也是每一个做父母所关注的焦点，同样子女婚嫁创业金的储备也非常重要。

　　住院医疗，意外都是消费型的，也就是交一年保一年，如果平平安安的，这些钱就消费掉了。

　　重大疾病是储蓄性的，分为到宝贝成年的和终身的。到成年的是定期缴费，固定返还，双倍保障的少儿重大疾病分红型保险。才成年之前，拥有双倍的重疾保障，不管满期前有没有理赔，只要到满期25岁都可以得到保额+分红。到终身的是缴费低保障高，缴费固定，保障逐年递增的会长大的分红型保险，前期拥有高额保障，中期专款专用，后期可以补充养老。

　　【投保案例】

　　小李罹患重大疾病住进一家三级医院，先后花费扣除自费药品共45万，则自己承担的部分计算如下：

　　（一）统筹基金支付的部分：

　　1300元～1万元之间：（10000－1300）×80%=6960元

　　1万～3万之间：（30000－10000）×85%=17000元

　　3万～4万之间：（40000－30000）×90%=9000元

　　4万以上部分：（450000－40000）×95%=389500元＞70000元

　　合计：7万元（因为数额巨大，所以达到限额）

　　（二）大病统筹支付的部分：10万元达到限额

　　（三）自己需承担的部分：45万－7万－10万=28万元

　　社保医疗报销的众多限制：*注意：社保的保障形式是报销，而商业保险是赔付（不需要单据，只要诊断证明）

　　账户限制——个人账户不足支付应负担的医疗费时不允许透支，即是说并不是所有人都可以达到报销最高限额；条件限制——基本医疗保险基金不予支付下列医疗费用：

　　（一）因交通事故、医疗事故或者其它责任事故造成伤害的；

　　（二）因本人吸毒、打架斗殴或者因其它违法行为造成伤害的；

　　（三）因自杀、自残、酗酒等原因进行治疗的；药品限制——用药的时候自费药品部分不予报销。许多“救命”的新药、进口药被排除在医保的门槛之外，许多先进疗法，也不在社会医疗保险之内；地点限制——在非本人定点医疗机构就诊的，以及在非定点零售药店购药的，不予支付报销费用（但急诊除外）；时间限制——每次住院结算期为90天。大于90而小于180天的按照两个结算期计算（即每次住院最长为90天）；种类限制——有10类费用不能报销。包括挂号费、特护费、就医路费、体检费、整容矫形费、磁疗用品费、减肥门诊费、戒烟门诊费、食疗门诊费等；范围限制——社保医疗报销的只是住院治疗费用，但是住院及休病假期间，奖金和各种补贴是要被扣除的，只能拿基本工资，而且还有误工费、营养费、照顾费用、未来发展等等，社保是无能为力的。