宝宝刚出生不久，作为父母想给孩子最好的保障，尤其是要提前为他准备好未来的教育费用，以免发生意外。在众多的产品中看中了状元宝宝险，想了解一下状元宝宝险，是如何买才比较合适呢？

　　【专家分析】

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳。保障额度是父母年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　给孩子投保，主要是重疾保障和教育金，经济条件允许的话可以做长期的投资理财规划。

　　《状元红》是教育金宝箱。0岁宝宝年存1763，存10年。保额1万。在孩子18到21周岁每年领取保额的30%做教育金（每年领3000元），25周岁还可以领取创业金。终身可分红，非常不错。

　　状元红少儿教育保障计划的最大特色：

　　1.交费期短，回报快：缴费分5年10年18年三种交费方式，18周岁开始领取；

　　2.提供给孩子大学教育金和创业发展金；

　　3.属于终生分红型保险：每年可参与保险公司利润分红。

　　【投保案例】

　　李宁，男，0周岁投保状元红两全保险1份，年缴保费1789元，缴费10年。

　　保险责任：

　　1、李宁在18、19、20、21周岁合同生效日的对应日每年可领取大学教育金3000元，合计12000元。

　　2、李宁在25周岁时的合同生效日的对应日可领取创业金5000元。

　　3、李宁在70周岁时可领取养老金（红利）约43000元。

　　4、假设李宁在88周岁身故，还可留给子女10000元及70在今后随后的累计红利。

　　【投保原则】

　　投保遵守三先后原则

　　“先近后远，先急后缓”原则。少儿期比较容易发生的风险或者疾病应该首先投保，并且在投保少儿险时没有必要一味求全。先重保障后重教育。保险专家介绍购买少儿险的顺序应该是：少儿意外伤害险、少儿住院医疗险、少儿重大疾病险和少儿教育金保险，不能本末倒置。先保大人后保小孩。在家庭保险方面，家长往往优先为孩子投保，忽略了自己本身的保障规划。保险专家表示，这是最严重的误区，大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子上了少儿险，家长自己却没有一份保障，那么万一当家长发生意外时，整个家庭很可能会因此陷入困境。

　　买少儿险的三不原则

　　少儿保险期限不宜太长。少儿保险的保障期应该选择集中在孩子未成年之前，以便当孩子长大成人之后，可以自己选择合适的险种作为自身的保障。保额不要超限。以死亡为赔偿条件的少儿保险，如定期寿险、意外险等，累计保额不应超过10万元，超过的部分将被视作无效。10万元的保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保少儿险之前要先弄清楚孩子已经有了哪些保障。

　　不要忘记购买豁免附加险。在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。这就是说万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，具有豁免条款的少儿险对孩子的保障也继续有效。