【导读】赵太太今年34岁，在外资企业上班，赵先生36岁，在一家企业上班，家庭收入在每年19.8万元左右。女儿2个月大，父母都已退休，现在帮忙带小孩。每年生活开销7.2万元，其他支出每年1.2万元。现在有现金及活期存款7.5万元，银行定期存款1万元，开放式基金1.98万元。有一套价值30万元的房产。去年向朋友借了2万元。赵太太和赵先生都投保平安的重大疾病险和意外险，女儿有一份中国人寿赠送的医疗险20万。

　　理财目标：1、准备在2008年年中旬购买价值10万--15万之间的车一辆；

　　2、2006年刚付清房贷，并养育了宝宝。计划未来的五年，每年存款6万元--8万元；

　　3、宝宝两岁以后，每年计划除外旅游一次，费用在1万元；

　　4、计划将闲置资金参加股票和基金，股票占投资额的20%，基金和定期存款占80%。期待的收益预期为4%。将参加定期定投。

　　5、开始为女儿储蓄教育基金，以基金定投为目标。

　　6、计划购买商业养老保险两份；计划用闲置资金购买万能险两份；

　　7、五年过后，如有合适的房产，计划在赵先生的家乡桂林购置房产一处；

　　理财目标分析及建议

　　1、备用金

　　留够40000左右的银行存款作为家庭备用金，以购买货币市场基金的形式留存。这样做的好处是，流动性强且收益不交所得税。这样一来家庭尚有35000的闲置资金可以使用。这部分的闲置资金可以考虑购买股票型或混合型基金，或短期人民币理财产品。这部分资金将作为未来的购车准备金。

　　2、储蓄计划，作为购车备用和教育基金

　　家庭每个月大概有9500的节余，每年存款6-8万的目标不是问题，关键是，怎么让这部分资金尽可能地增值，以期更快速地积累财富。赵太太家庭处于家庭成长期，这个时期家庭成员稳定，子女教育负担将会逐步升高，家庭最大的开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费。家庭风险承受能力较强，但要开始控制投资风险，投资建议以稳健为主。每月的节余资金可以考虑定期购买开放式基金。

　　这样投资2-3年，家庭可以稳定的获得年6%左右的收益，并且免税。这部分投资可以作为购车准备，和未来子女的教育基金。

　　3、2008年中旬购车计划

　　2008年中旬实现购车计划，是可行的。届时可以考虑将19800的基金卖出，加上部分定投基金的资金（40000左右）和前期的购车备用金用来购车。由于养车费用很高，购车后家庭花费将会增大，购车后家庭月度节余会减少，到时需要适当地调整家庭基金的投资组合。增加风险中等的基金投资，适当减少高风险基金的投资。

　　4、家庭保障计划

　　前面已经提到过楼主家庭的保障计划的问题，目前保费的开支不算少，但保障的范围还不够，建议赵太太及丈夫应该补充购买部分养老保险，这样保障更加全面。一般来或，家庭用于购买保险的保费支出占年收入的5%就比较合理了。

　　关于5年后购买房产投资的计划，由于计划时间比较长，建议楼主先做好近期的财务计划和安排，再做房产投资的考虑。