宝宝刚刚出生不到一个月，妈妈想为其投保一些教育基金和医疗险方面的保险。因为宝宝还没有社保，所以妈妈想以每年1万元左右的钱为孩子获得人寿保险、医疗保险、子女教育金和意外险。那么这样的保险该如何选择呢？
【专家分析】
孩子的健康成长是父母最大的安慰，建议家长为孩子投保，选择在教育和人身两方面都得到保障的保险。
量身方案：选择组合险，其中主险为分红型险种，附加险有4项。每年交纳4879元，这样10年才能花掉5万元。根据专家设计，主险是个分红型的险种，从参保之日开始算起，每3年返800元，一直返到终身。4项附加险为少儿高中教育保险、大学教育年金保险、少儿重大疾病险和万寿两全保险。这4项附加险除了重大疾病的保障外，还可以在孩子高中、大学和结婚的时候得到回报。在孩子上高中的时候，15岁~17岁3年的时间，每年都可以从保险公司领到4000元，孩子上大学的18岁~21岁的4年，每年还可以得到6000元。另外17岁和21岁还可以得到每年2000元的回报。到了孩子25岁结婚的时候，还可以得到1万元的婚嫁回报。
按银行存款收益和保险回报的不同，专家还给他们算了笔账，剔除利率变化因素，10年银行存款收益接近2万元。按10年缴纳5万元保费计算，从孩子高中、大学和婚嫁年龄这些年的保险回报看，约5万元，即本金已经返回，另外如果按70岁计算，孩子现在5岁，每隔3年返800元，到70岁还得到1.6万左右的回报。不仅如此，这份保险还有保额为5万的重大疾病险，如果孩子不幸患病，还可以得到保障。
【投保指南】
为宝宝购买哪种保险，这是需要根据父母的需求来制定的，推荐“医疗+意外+教育基金”的组合。同时建议为宝宝上社保，可以按比例报销门急诊和住院。
这个保险组合都包含了以下保障：
1、医疗：住院医疗，意外医疗，重大疾病。前两项是看病报销的，大病是一次性给钱的。
2、意外伤害：因为意外导致的伤残或身故时得到的赔偿。
3、教育基金：高中，大学分别有，各3年，4年。可以一起买，也可选一。
保险的有效时间为：人身保障和大病可以做终身的；住院医疗和意外可以保到20岁；教育金如果只买高中大学到21岁，加创业金的话道25-30岁。
【投保案例】
客户需求：0岁女宝宝，每月500元，婚嫁教育和疾病保障，到成年即可
设计产品：星光计划（附加高中和大学）+鑫祥计划（附加重疾）+贝贝卡
主体思路：
1、星光2万+高中2万+大学2万(教育婚嫁)
年交费3398元，交费至15岁，保障至25岁结束。
15-17岁高中三年每年领取4千，
18-21岁大学四年每年领取6千，
17岁和21岁毕业再分别领取2千学业有成奖，
25岁领取满期婚嫁金2万和累积分红1万，保险责任终止。
2、鑫祥3万+重疾提前给付3万（大病医疗）
年交费2286元，交费20年，保障至30岁结束。
3周岁前重疾按9万比例赔付，
3岁后至30岁前，9万保额赔付，
满期给付6万和累积分红2.5万。
3、一年期贝贝卡（小病住院医疗）——0-6岁
200元一年，涵盖疾病住院医疗费用2万元以及意外1万和意外医疗2千的费用报销。
