女儿马上一岁了，现在不在户籍地，而是跟在北京工作的父母在一起。父母想为孩子购买一份保险，因为孩子还没有社保，希望在这分保险中能为孩子获得重疾险、医疗险、意外险等等。当然年费用不要超过5000元是父母的愿望，低一些更好。

　　【专家分析】

　　一岁的宝宝考虑保险，先解决重大疾病的保障，至少20万的大病险是必须考虑，一年也就2000元可以解决健康保障，涵盖住院以及意外门诊的报销！

　　什么时候给孩子买保险最适合呢？首先，最直接的回答当然是越早越好，因为越早购买，就越早享有保障，保障时间就越长，并且保费也越便宜。然而具体针对不同的险种，建议家长投保应结合自身的经济情况考虑。比如保障型产品宜较早购买，如意外险、医疗险等；而储蓄型投资型险种应重点考虑家庭的经济状况，合理分配收入，做好专款专用，如教育金、万能险、投连险等。

　　那么，如何选择适合自己孩子的险种呢？从家庭理财角度上看，通常该有个这样的次序：第一、先家长后小孩；第二、对于小孩个人，社保医保>意外医疗>普通医疗>教育金等。对于社保医保，这是政府提供补助的社会基本医疗保险福利，所以不管从划算角度还是从保障范围角度都是很好的，当然未成年人的医保目前只在部分城市试点，而未试点地区也可以考虑农村合作医疗或独生子女保险等。

　　而意外医疗和普通医疗是目前大部分保险公司都有的产品，不过各家公司的产品大同小异。家长通常选择的就是尽量有较高的意外医疗报销比例和额度，结合社保医保选择额度适中而报销比例较高的产品，同时少儿专属的重大疾病保险也相当重要。结合目前东莞市医保医疗费用情况，建议有医保的宝宝购买补充医疗参考：如意外医疗5000-10000元/次，普通住院2000-5000元/次，少儿专属重大疾病10万元等。

　　【投保案例】

　　客户需求：缴费低，保障高，保障全！适合于工薪阶层对于孩子的一生的意外、健康、分红养老的呵护！有病保病，及时理赔不影响后期的寿险和分红领取！

　　吉祥如意是一款兼顾理财健康养老的中期理财产品的典范，缴费低，保障全，保障高，可以了解一下。仅供参考。保险再好也是因人而异，量力而行。作为给0岁左右的小孩购买一款保障很高，很全的保障型理财产品，同时兼顾理财储蓄的功能，强制储蓄，高额保障，分红增值，同时也为孩子未来的教育和养老积累一笔资金。

　　一、满期领取：

　　若生存至70周岁，给付主险基本保额10万元+累积红利保额+终了红利；假定较中收益时可以领取45万左右作为养老生活的补充。

　　二、生命保障：起步10万+分红的意外和寿险保障?双倍高额保障体现对家庭的责任！（18岁之前按照国家对未成年人投保限额执行）

　　若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即1600元×110%=元；

　　18岁后若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付（主险基本保额10万元+累积红利保额）×2+终了红利；

　　（上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）

　　三、重疾呵护：独立保额即使大病理赔不影响分红和满期领取，

　　若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即10万元×10%+670元=10670元；

　　在合同生效或复效一年后，给付附加险保额10万元，附加险合同终止，主险合同继续有效；

　　四、保费豁免

　　若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。