五岁的宝宝是王女士的宝贝，王女士想为孩子提供更好的成长环境，想利用保险为其增加保障，希望每年缴纳2000元左右，为孩子获得重大疾病保险、医疗保险、子女教育金、意外险等方面的保障，而主要的保障方向是健康方面以及到十八岁时的教育资金，有效的保期不超过60岁。

　　【专家分析】

　　儿童对医疗险主要有重疾险和住院医疗险、津贴型保险。重疾险一般以附加险形式出现，赔付是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。住院医疗险一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。

　　教育金保险主要是为子女准备教育金，目前市场上的教育金保险产品基本大同小异，更多的是包装组合上的区别，比如保险给付教育金的阶段有所差异。

　　一般来说，0—6岁的孩子抵抗力弱、住院率较高，所以选择侧重报销型的住院费用保险为宜。如果预算充足，还可添一份住院津贴保险。

　　对于6岁以上的小孩来说，由于自我保护能力差，容易发生意外，更应该考虑在医疗险基础上增加意外险，在条件允许的情况下再考虑未来教育金的储蓄。

　　建议家长选择比较实用的定期类型，可以定个15年的保险计划，期满领取本金和分红作为大学教育金，同时拥有健康保险保障。同时，购买保险是一个家庭全面衡量的事情，父母最好在当地找一名经验丰富的业务员详细的规划一下，这样会更好一些。

　　【投保案例】

　　[客户资料]：宝宝3周岁，男孩，办了城镇居民基本医疗保险，以前也买过教育金，太太30周岁，8万年收入，自由职业，自己还买了些基金，重疾、意外、寿险等都有。先生30周岁，10万年收入，公司职员，单位都交了四金，公司福利待遇都很好，定期、重疾、意外险、养老险都买了。今年想帮宝宝买份保险，最好带重疾与意外伤害的保终身的险种，费用预算每年1500元左右。

　　[侧重需求]：重大疾病保险、意外险、小孩医疗健康等

　　[分析]：

　　1、这一家子，夫妻两人是家庭经济支柱，太太已经在其它保险公司买了重疾、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老金。

　　2、先生也是主要的经济来源之一，都有社保，重疾、定期寿险、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老金都有。

　　3、现在他们最担心的就是小孩重疾与意外等方面问题，希望能够做个规划。

　　[方案优势]：

　　平均每天只要3.70元，大病小病意外磕磕碰碰全部都照顾到了，而且有病治病，无病可以拿来作小孩子的养老补充金。

　　[保障利益]

　　1、意外身故保障：90000元。

　　2、疾病身故保障：60000元。

　　3、保单生效后90天内即保障28种重大疾病，一经确诊，立即给付69000元！

　　4、意外医疗：100元免赔，其余额在5000元限额内80%报销

　　5、住院报销：因疾病住院最高报销10万

　　6、保费豁免：万一在20年交费期间发生重大疾病，以后保费免交，所享受的利益不变。

　　7、如果小孩一生平平安安，没有得什么病，60周岁时账户中约有84807元左右，70周岁时账户中约有119844元，80周岁时账户中约有165006元，90周岁时账户中有222978元左右可以当作小孩的补充养老金。相当于换个地方储蓄，还多了一份保障，越老越值钱。