刚出月子，妮妮妈就惦记着给孩子买份保险。
因为从怀孕开始，妮妮就总是让妈妈提心吊胆的。一会儿见红，一会儿发育落后周龄，生产的时候脐带又绕颈……虽然最后母女见面时，妮妮周正可爱的脸蛋给了妈妈很大的安慰，可妮妮妈总觉得不放心，希望为孩子再多加点保险系数。于是，给孩子买保险就成了妮妮妈出月子后的首要任务。
不过，上网一查，妮妮妈可傻了眼，五花八门的少儿保险真不少。从寿险、教育险到重大疾病险，该买哪个好呢？妮妮妈又试着联系了保险销售员，一人一个说法，反正一个劲儿地煽动妮妮妈的母爱，恨不得她把保险挨个儿买遍才好。
现在，想通过买保险为孩子带来长期保障的父母还真不少。在孩子人生刚起步时，该为他选择哪些保险？哪些可留到孩子长大之后自己购买？这里面还真有不少学问。建议爱儿心切的爸爸妈妈们，不妨顺着这几个步骤，仔细考虑一下，再确认选购哪些少儿保险。
Step1给孩子买保险有何好处？
保险，作为一种投资方式，其最大特点就是稳健，所以相对投资回报率比较低，在银行利率较高的时候，回报率甚至会低于银行利息。但是，它的最大特点是规避风险，也就是俗话说的“以防万一”。一旦发生意想不到的大事，比如突发恶疾、发生车祸，有份保险能在一定程度上减轻家庭的损失，或在经济上弥补部分创伤。这是买保险的基本理念，爸爸妈妈们一定要有清醒认识。
随着保险市场的发展，很多保险公司都推出了针对少年儿童不同成长阶段的保险产品，有的专注于孩子学龄前的阶段，有的涵盖孩子的一生，有的则侧重重大疾病、意外事故，而有的将教育保障作为重点。不过，它们都有一个相似点：费用比成人保险低。
同时，不少险种还有一些豁免条款，如投保人（家长）身故或丧失支付保费的能力，孩子依旧能享有保障。这对一些经常在外奔波，或年龄较大的父母来说，很有吸引力。
此外，对于平时有“月光”习惯的父母来说，定期缴费的保险，类似强制储蓄，能为孩子存下一笔未来的教育费用，是一种不错的理财方法。
Step2哪些保险应优先买？
任何一个险种的推出，保险公司都经过精确而周密的计算。对于父母而言，该为孩子选择什么样的保险呢？也许很多父母会优先考虑保障孩子到五六十岁，甚至八十岁的寿险。但专家建议，应优先考虑重大疾病保险、医疗保险等险种。因为现在的医疗费用越来越昂贵，一旦不幸罹患重大疾病或发生意外，这类保险将发挥雪中送炭的作用。而在孩子只有几岁的时候，就为他考虑五六十年后的事情，似乎有些过早。
根据保险专家的建议，为孩子购买保险，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。同时，保障时间不要太长，一般能保障孩子到25～30岁就足够了。到那时，孩子已经自立，可根据自己当时的情况再买保险。
还有需要注意的是，父母爱孩子的心是可以理解的，但在买保险之前，先要划分清楚各种保险的功能，最好不要重复购买，这样可以为孩子提供更全面的保障。
Step3注意避免的误区
面对保险推销员的推销，爸爸妈妈们应该注意避免以下几个误区。
误区一：少儿保险越多越好。
这种想法可不对。由于少儿险比成人险便宜，一些家长总想为孩子多买几份保险。其实，为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故的保险金有最高限额（一般在5万元～10万元之间），因此少儿保险的身故保障在10万元左右即可。
误区二：购买少儿教育金保险不划算。
从条款上看，少儿教育金保险的收益率会比一般险种偏低，有时家长会认为，给孩子买这样的保险不合算。但如果仔细研究一下保险条款，会发现很多教育保险会附加一些保费豁免条款，例如在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效。这样，即使未来父母遭遇不测，孩子上学所需的花费仍能得到保障。孩子从出生到自立，需二三十年的时间，父母则从青年向中老年过渡，其间自身健康、意外的风险甚至超过了孩子。所以，给孩子买保险，以防父母自身情况的变化，也很值得重视。
误区三：最好为孩子准备一份终身寿险。
其实不必。终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。此外，保险产品在不断更新，等孩子长大后，不妨让他们自己选择更适合自己的保险。
误区四：孩子不需要投保重疾险。
在保险专家看来，这恰恰是最需要为孩子购买的保险。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说，经济负担将是非常巨大的。因此，在经济条件许可的情况下，家长最好还是为孩子买一份少儿重疾险。不过，现在婴幼儿的医疗保险也已纳入社保范围，比如上海市儿童医保就可用医保卡结算，一年缴付60元，就可参加全市的住院医疗保险。在购买商业保险时，父母先要将这部分已经得到保障的内容去除，再为孩子购买保险。
投保三原则
1.量力而行
购买保险作为一种稳健的家庭投资，每年缴费比例一般以不超过家庭投资总额的1/3为好。这里所说的缴费不仅有孩子的，也包括了年轻父母为自己买的保险。
2.不要冲动盲目
仔细研究保险条款，以选择最适合自己家庭和孩子的保险产品。
3.尽量选择有保费豁免条款的险种
这样可以最大程度保障孩子今后的教育和生活费用，规避因父母健康、意外等原因而造成的对家庭经济的巨大影响。
