9月27日的上海地铁追尾事故又造成数十人重伤，不禁又让人想念起了温州动车事故中幸存的小依依。我们不知道还有多少像小依依这样的孩子，在类似的重特大交通事故中父母双亡，他们未来的路在何方？面对突如其来的意外，如何让千千万万的“小依依”健康成长并接受良好的教育，成为了不少父母深思的话题。而少儿保险的存在，恰恰如少儿的守护天使，为父母带来了一缕曙光。

　　“可怜天下父母心”，对于年轻的父母来说，为孩子准备一份充足的保障显得极为重要，即保障了孩子的健康成长，也体现了父母的良苦用心。那么如何选择少儿保险，在购买少儿保险时又有哪些注意事项呢？

　　一、什么是少儿保险？

　　少儿保险就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。目前市面上的少儿保险基本分为三类：少儿意外伤害保险、少儿健康医疗保险以及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。投保少儿险不仅能减轻意外压力、降低医疗费用负担，还能为孩子储蓄教育基金，因此年轻父母应根据经济实力选择不同的类型选择，也可根据孩子的年龄选择投保。

　　二、少儿保险的三种类型简介：

　　1、少儿意外伤害险

　　儿童对于新鲜事物的好奇以及自我保护意识差等特点决定了儿童的意外伤害事故比较高，而少儿意外伤害保险就是针对十八岁以下儿童，在遭受意外事故时所产生的高昂医疗花费等经济损失以及意外致残、致死的人身保障。

　　由于儿童意外伤害保险一般是消费性险种，一年仅需要几十到几百元不等，各保险公司都有该类型的产品，。该保险具有保费便宜、保障高，具有“以小搏大”“性价比高”的特点，成为父母的首选，但需要注意的是该保险只保意外伤害。

　　2、儿童健康医疗险

　　健康医疗保险可防范儿童在成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在获病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

　　在家庭生活中，与儿童健康有关的花费只要两种，分别是儿童重大疾病和住院医疗。其中前者属于给付型，即只要证实儿童确实患上了保险范围内的疾病，保险公司就会按照约定的保险金额赔付；后者则属于补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，按照约定的比例或者数额进行赔付。

　　在购买此类保险时，还需要注意以下两点：

　　（1）在购买时不妨考虑购买附加住院津贴险，这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用保险外，还可以获得50-100元/元的住院津贴。

　　（2）购买了医疗保险不等于一生病就能报销。对于一般的发烧、感冒等门诊治疗，保险公司一般不予报销，只有住院、手续等大型花费才能得到补贴。

　　3、少儿教育储蓄险

　　随着教育支出的高涨、家庭消费观念的转变，使得教育储蓄险逐渐受到父母的青睐。因此在保障孩子的健康和安全后，就可以根据经济条件适当的筹划教育金。教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题，以购买保险的形式为孩子筹措费用。同时有的教育储蓄险还具有保费豁免的功能，一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费还可获得一份生活费。

　　儿童教育储蓄险作为一种强制性储蓄具有定期定额缴费、存多返还多、储蓄外有保障的特点，其缺点就在于，由于是强制储蓄用着孩子的教育，因而不能提前支取，资金的流动性较差，前期退保可能本金会遭受损失；同其他保险相比，教育保险是为孩子准备教育金，以存钱为主，相比而言保障功能稍弱。

　　三．购买少儿保险的注意事项：

　　1、依据家庭收入量力而行。家庭保费支出应占家庭收入的10%-15%，而在保费中家庭支柱的保费支付应占全家保费支出的50%，次经济支柱占30%，孩子的保费一般为20%。因此父母应首先衡量家庭财务状况以及孩子的保险需求，购买合适的保险。

　　2、应尽早购买少儿保险。少儿保险应尽早购买，这样不仅保费更多，孩子也能更早获得保障。就目前少儿保险中最普遍的教育金保险而言，超过14岁投保对于父母的压力较大，因而投保的必要性不大，可考虑通过其他途径储备教育金。

　　3、涵盖养老险的少儿保险未必划算。有些少儿保险涵盖了养老保险责任，由于时限太长且未来的变数太大，没有意义又不划算，不妨子女以后工作后结合自己的收入再购买，因此在购买时应当综合考虑衡量。