为此，本报专访了信诚人寿保险有限公司北京分公司总经理方志男先生，请这位拥有十几年海内外寿险经验，而且也是两个孩子的父亲，为读者详细讲解保险保障对孩子的重要作用。

　　方志男总经理首先表示，作为对孩子有效、全面的保障，儿童险有多种功能，其中的三大功能缺一不可，分别是：减轻意外压力、降低医疗负担、储备教育基金。“这三大功能将共同支撑起对孩子的保护伞，提前对孩子的规划也将让父母遇到孩子上学、生病等各种问题时，做到游刃有余。”

　　首先，保险有助于家长“储备”教育基金。因为购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄，同时养成一种专款专用、长远规划的习惯。一旦父母发生意外，此类保险中的“豁免保费”功能还可以继续保证孩子得到照顾。其次，购买一些附加的儿童住院医疗险和住院津贴险，也可以帮助白领家长们减轻不少经济压力。尤其是现在的生活环境也造成了孩子容易患上一些由呼吸道和消化道感染的普通疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄住院。一场小病下来花费也不小。最后，儿童意外伤害保险，就能够帮助家长减轻孩子遭遇意外时的经济压力，得到一定的赔偿。

　　方志男总经理还强调，父母在为孩子选择儿童险时可遵守六大理财原则：一是建议购买的年均保费并非越多越好，年均保费一般占家庭收入的15%-20%，这样不会给家庭财政带来太大的压力；二是父母是家中主要经济来源，保额一定要比小孩高，这样在父母遇到疾病、意外等可能的风险时，才能够确保孩子的生活，尤其是教育环境不受太大影响；三是随着子女的成长，根据年龄和收入状况，弹性调整父母的保额，并选择是三五年支取一次，还是等待孩子成人后一次性支取；四是为孩子购买保险产品，还应重视意外险和健康险，花不多的钱获得一份安心与放心；五是一定要了解清楚保险公司和产品的特点，货比三家后理性投保，这样才能减少以后不必要的退保以及可能带来的资金损失；六是孩子出生后即可买保险，愈早投保愈便宜。

　　●案例分享：

　　信诚人寿“金色未来”保障组合计划——

　　钱先生，35岁，事业小成，和妻子合计家庭年收入约300,000元，夫妻二人均拥有基础保险保障。一个月前，夫妻喜获麟儿，在喜悦的同时，意识到抚养孩子的责任，以及孩子未来教育的重要性。为了保障孩子的未来，信诚人寿理财专家为他们推荐“金色年华”和“未来有数”综合保险理财方案。

　　投入资金：在孩子6岁开始上学前，每年存入44,508元，月均3700元，只需要存5年。

　　保障额度：“金色年华（分红型）”保额3万元，“未来有数（分红型）”保额10万元，同时附加少儿重疾保险20万，附加少儿意外伤害保险10万元，意外医疗保险5万元，还附加投保人（钱先生）重大疾病豁免保费功能。

　　客户可选择的保障方案一：

　　6岁-14岁，9年义务教育阶段，每年领取补习费3,000元，共27,000元；

　　15岁-17岁，3年高中阶段，每年领取学费9,000元,共27,000元；

　　18岁-21岁，4年大学阶段，每年领取学费21,000元，共84,000元；

　　如客户21岁时选择终止保障，则可一次性领取红利约83,000元，作为留学深造学费、创业启动金、成婚礼金或父母养老金使用。同时领取66,000元成长贺礼，保障计划结束。

　　如客户21岁时选择保障计划继续有效，当年可领取红利约83,000元，可用作深造学费或增长阅历之出游费用等；从22岁开始，仍可每年领取3,000元直至终身，并可灵活领取高额红利。（备注：该计算以中等红利为标准进行计算，最终实际可能有所不同）