陈先生在2006年9月其子（陈涛）17周岁时，为其投保了一份终身两全分红险，今年陈骏22周岁，又去英国留学，学费成了大问题，光今年就要拿出20万，以后的还不清楚。陈先生想方设法筹钱，想到这份保单，想退保拿回一些钱，但是一问，发现只能退出19000多元，而自己本金已经交了35000多。陈先生为此事而郁闷。

　　案例分析：

　　陈涛能出国留学深造是好事情，家长当然是要尽力支持，所以陈先生这是幸福的烦恼。

　　本来这是一份很好的保险，只是它的定位是长期的，能够一辈子不断地有返还和分红，一辈子提供保障。正因为定位长期，所以这个产品是留有后劲，而短期收益就不好看。

　　陈先生在孩子教育金的准备上计划性不强以及金额不够。教育金应该提早规划，越早越好，最好在孩子0岁时就开始。原因很简单，越早开始，时间越充裕，每年需要准备的钱就越少，就算有几年没能如数准备，也有足够时间弥补。但是越晚开始，每年需要准备的钱就大大增加，不能如期准备好的风险就加大了。

　　另外，额度方面也应尽量多准备一点，不能只按最低数目准备。例如按目前的水平算，上大学四年最少花6-8万。但如果只准备这么多，很可能是不够的，比如学费上涨的因素，比如孩子上到一个更好的大学，甚至，如本案例中，陈涛出国，学费一下子翻了几番。

　　其实，不单是教育金，一个家庭，一定要有储蓄的习惯，尽量多准备一点儿，以备不时之需，因为总会有计划不到的事情。

　　如果时光回到2006年，如果当时能够预见到孩子上大学的钱还没准备充足，那么这份保单还是不投保为好，因为一旦投保，持续缴费20年，又不能短期见效益，所以对于教育金的准备是拉后腿的。这就要求保险代理人能够认真了解客户需求，给出合理的方案。

　　建议：

　　建议陈先生不要去退保，这份保单不是主要问题所在。因为就算不保这一份，也只不过是多出16000元左右。可以把这份保单的累积生存金和累积红利取出，总计6800元左右。如果还想从这张保单“榨”出一点钱，那就动用保单贷款的权利，大约又可拿出8000元左右。此外，再积极想别的办法筹集学费。

　　启示

　　家有儿女，教育是天大的事，因而教育金的准备也是件重要的事，需要好好筹划并付诸行动。如果孩子跨过了智力的门槛而大人没能跨过经济的门槛，那会是一个长久的遗憾。