家住杭州的刘妈妈想为孩子购买一份保险，虽然夫妻两人的工资大约是六七千左右，但是之前也为孩子购买了少儿医疗险。现在想为孩子购买多一份保险，让孩子多一份保障，但是不知道应该买什么保险比较合适。

　　【专家分析】

　　宝宝是投保人寿保险的最佳时期—保费低、保障高！未来孩子的教育问题是家庭面临的重要开支，太保的鸿鑫人生两全保险（分红型）可以帮助您解决孩子的教育问题，存钱24小时就开始返钱了，而且年年返至终身，年年享有公司的红利分配，且所有收益都可以复利累计生息（利滚利），是家长为宝贝做人生规划独一无二的选择！

　　除此之外、对于宝宝来讲健康、意外风险是比较常见的，比如说因为小病（头疼感冒）住院，磕磕碰碰……宝宝的重疾风险相对来说是比较低的，但是考虑到人生的不确定性和宝宝的费率这块提前做好规划还是很有必要的。

　　选择宝宝快乐成长卡或建议做组合险，在养老的同时，加上意外医疗，重大疾病，住院医疗，住院补贴等，这样可以使保障更全面，一般保险的顺序是先健康险，再是养老，理财，投资等。

　　为孩子买保险千万不要忘了这四字真经：轻重缓急。

　　在没有足额基本保障前轻返回、理财；重大人尤其是家庭“栋梁”，一旦栋梁发生严重风险对一个家庭而言是灾难性的；缓孩子，因为大人才是孩子最好的“保险”；急健康险，医疗费用日益高涨，年龄小、身体好、易承保、费率低。因此，首先大人拥有足额保障和健全孩子基础少儿社保、基金后再补充孩子的商保！

　　【投保原则】

　　给孩子买保险一定要遵从以下三个原则:

　　1、针对小孩的好动性，应该以意外，医疗保险为主，然后再考虑教育金分红投资型等产品的结合。

　　2、购买保险原则是以社区医疗为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点。

　　3、如果投保人没有充分足的保障,一定要留意该保除是否具有豁免功能。

　　通常客户选择的是2个卡单,可充分解决少儿的意外医疗1万,住院10万,少儿重疾10万,而保费仅350元。用最少的钱做最大的保障。

　　针对目前少儿教育金保险现金返还方式一般可分三种：

　　第一种是从缴费之日起，每隔几年返还一定数额；

　　第二种是从特定时间点开始每年返还，如从孩子进入高中开始或者进入大学开始；

　　第三种是在约定时间点一次性返还，如进入大学或大学毕业.

　　没有最好的保险，只有最合适的保险。每个家庭的情况不同，所以购买什么样的宝宝保险不可一概而论，不过以下知识还是需要掌握的：第一是量力而行；第二是针对于家庭支柱应该优先保证，因为家庭支柱是家庭的持续收入能力，第三是保障类型的应该优先考虑，比如医疗保险和意外保险。

　　【产品推荐】

　　日前，新华人寿推出了一款名为“成长快乐少儿两全保险(分红型)”的产品，具有返还快、收益久、分红高、领取方式灵活的特点，为宝宝的教育、婚嫁、置业、养老提供了一整套解决方案，帮助父母们实现“一张保单伴一生”的愿望。

　　作为兼具理财和保障的产品，该产品提供0岁至60岁的身故、全残给付。家长还可灵活搭配新华人寿的定期寿险、重疾、意外、住院医疗等附加险种，相比单独购买这些保险，附加险的性价比更高。在缴费方式上，这款产品提供15年、18年两种选择。

　　第一，在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。

　　第二，拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。家庭首要考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故。具体来说，分成3类：一类是身故的风险，可能对家庭造成最直接的打击；第二类是疾病的风险，尤其是重大疾病，高额的治疗费用对于家庭将是难以负担之重；第三类是意外造成的残疾，这也将很大程度影响家庭收入，进而影响子女的教育规划。