保孩子还是保大人

　　□金盛人寿金诚

　　2002年5·7空难中遇难的王先生，曾为其子投保了5份少儿险，为其妻投保了5万元保额的人身保险，而恰恰没有给自己投保。空难发生后，保险公司在最短时间内做出王先生儿子的少儿险豁免决定，豁免保费为1万余元，除此之外，王先生没有给孩子留下其他保障。

　　2005年9月，单身母亲宋女士遇意外车祸身亡。宋女士生前投保了多份保险，并指定保险受益人为其8岁的儿子逗逗。宋女士身故后，逗逗获得累计人民币36万元的理赔保障，并且得到少儿险保费豁免。

　　王先生虽然与宋女士一样，同样强烈的爱子之心，同样选择用保险来尽为人父母的责任，却因为替孩子买保险时只保孩子，不保大人的误解，最终没能达成保障孩子的初衷。

　　现在父母在买保险的时候往往第一个会考虑到孩子，但是，父母的存在与长期稳定的财务支持才是孩子顺利成长的保护伞，也是孩子各种保障的最直接来源。

　　保险体现的是对家庭财务风险的规避。家长发生意外对家庭造成的损失和影响，显然要远高于孩子。如果只给孩子买保险，父母自己却没有任何保障，那么如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子成长、教育费用更难以充足保障。

　　所以，保险专家建议，在替孩子购买保险时，要注意以下几点：1)确保父母有足够保障孩子顺利成长并支付相应教育费用的身故保障和健康保险；2)以先近后远，先急后缓的原则，按意外险

　　隰医疗险隰重大疾病保险隰教育金的的顺序选择保险产品；3)在购买主险时，一定要同时购买豁免保费的附加险。万一父母因意外无法继续缴纳保费时，对孩子的保障将继续有效.

　　少儿人身险保额有限制

　　□太平人寿黄宜平

　　2004年1月，42岁的曹先生为刚满月的儿子投保了保额高达60万元的人身保险。然而天有不测风云，2005年10月初，一家三口外出旅游途中，由于车祸导致儿子不幸身亡。当保险公司理赔人员将理赔款送来时，曹先生夫妇十分不解，为什么60万元的保险金额，仅赔到了10万元理赔款和剩余保额对应的保费？

　　按照保监会规定：18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万元（北京、上海、广州、深圳不得超过10万元）。被保险人18周岁前身故，累计给付死亡保额5万元（北京、上海、广州、深圳不得超过10万元为限），并无息退还剩余保额对应的保费。

　　所以，投保人在给孩子购买保险时，一定要了解相关规定，以及保险公司对于4周岁以下儿童的赔付比例：不足1周岁，赔付保额的20%；满1周岁不满2周岁，赔付保额的40%；满2周岁不满3周岁，赔付保额的60%；满3周岁不满4周岁，赔付保额的80%。

　　实际上，孩子的保额不必投保太高，科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可，不必购买过多的人身险。

　　六一儿童节快到了，许多家长会给孩子购买保险。选择一个专业的保险代理人，详细咨询了解少儿投保的一些规定，是非常重要的.