郑女士的姐姐刚生了个男孩，还不够三个月，姐姐预算一年3000-4000元为孩子投保，咨询该购什么险好?

　　【专家分析】

　　为宝宝买保险是一件明智的事情。宝宝的健康成长是每个父母最为关心的问题。保险最基本德功能是保障。所以给宝宝买保险以保障为主，收益为辅。

　　想给孩子买教育金，最好把预算至少提高到7000左右，这样才能起到教育金到未来的一个预期受益。其实3000-4000元的预算意义不大，倒不如买一份大人的重疾险，这样，孩子也就保证了以后教育金的来源。而只是做保障的话，预算则还可以相对低一点。

　　给宝宝购买保险主要考虑医疗和教育两方面。

　　1、意外和医疗险首选消费型的少儿卡，经济实惠，每年几百元与医保衔接有效提高报销比例，充分解决了意外、医疗、住院费用的保障。

　　2、重疾和教育金附加在主险上，拥有保障的同时也储备一笔资金，为孩子解决了以后的学费问题，将来也为自己减轻一定的经济负担。

　　【投保贴士】

　　儿童医保是基础

　　首先要办理好儿童医保或农村合作医疗，并根据大人的单位福利状况看是否有宝宝跟随报销的规定。之后，再补充商业保险。

　　意外伤害必不可少

　　由于宝宝的活泼好动，容易受到意外伤害，所以保障型产品宜较早购买，如意外险、医疗险等。购买意外险时，应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤这类常见意外的保障，越全面越好。

　　少儿重疾越早越好

　　目前来看，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，而由于环境的污染，食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。所以少儿重大疾病也要及时补充。由于储蓄都是采用风险自担的方式，每次意外和疾病发生时，都需要动用家庭储蓄，可能会因为资金不足使问题得不到及时解决，还可能会因此影响到家庭计划。因而越早买重疾险，同等保额交付的保费越低，也越早享受到保障。重疾险具有提前给付功能。一旦确诊为保险合同中载明的疾病，保险公司就会支付重疾保险金，在第一时间为患病儿童提供治疗费用，不像传统的医疗保险要家庭先垫付再根据发票报销，从而避免无钱看病耽误治疗的情况。

　　教育储蓄量力而行

　　为使宝宝将来接受高质量的教育，越来越多家长开始关注教育金保险。直观地说，教育金保险是投保人在保险公司进行定期储蓄，到小孩达到读书年龄时再领取来做学费。它和银行储蓄、基金定投最大差别在于它具有保险产品本身的特性，即保险的保障功能，特别是保费豁免功能，这个功能在于保证少儿的保险利益，如果投保人在缴费期间身故高残可以免除以后各期的保费，保险责任继续有效，不会影响孩子领取教育金的权益。