繁琐、难懂的保险条款往往让投保人十分头疼，为此，我们特别甄选了几家保险公司具有代表性的儿童保险产品进行了对比。希望能对投保人起到一定的帮助作用。

　　儿童保险该怎么选？

　　在为孩子购买保险时，很多家长并不熟悉其中的门道。一味地挺保险员介绍，往往买回很多不需要的保险。很多家长也为此苦恼。

　　儿童保险适用即可

　　家长在给孩子买保险时，一定要适可而止。尽管现在的家庭大都是一个孩子，很多父母希望把所有能为其提供的物质资源全部给他们。但对于保险来说，这并不是正确的。很多家长都存在这样的误区，买的保险越多，对孩子越好。

　　其实这是不对的。孩子的人生道路很长，并不需要在婴幼儿阶段买齐所有保险。应该根据孩子生长的不同阶段，以及不同需求来适时地选择保险产品。专家建议投保人，在为孩子选保险时，应首先考虑家里的经济能力。对于中低收入的家庭来说，保费的支出不应该超出整个家庭总消费的20%，其中对孩子的保费也不应超出总保费的两成。

　　保孩子，更要保大人

　　很多家长往往一味地想着为孩子购买更多的保险来增加保障，而忽略了对自己的保障，其实这是错误的。因为一旦父母一方或双方遭遇不测，无法继续履行保险行为，那么对孩子来说，则意味着失去了最大的保障。因此，必须引起注意的是，为孩子选择保险的同时，父母最好选择做连带保障。并看清是否有保费豁免的条款，如果没有，可另附加，以防因为不测，导致合同失效。

　　另外，专家还提示，为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的产品。据了解，通常在儿童保险中，豁免条款都规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险恩的保险保障依然有效。

　　保险也有按需所求

　　至于哪种保险更适合孩子，专家表示，从风险的角度来看，意外险、医疗保险、教育保险是更适合孩子的险种，不以投资为目的的话，首先应考虑孩子的身体，其次在经济允许的前提下再考虑教育保险。为孩子上保险其实不妨参考年龄段分类的标准。

　　如：零至四五岁的婴幼儿又要对于风险的感知能力比较弱，对疾病的抵抗力也比较弱，因此更应该选择意外险；5-14岁的处于学龄期的孩子更适合选择教育保险，特别是带有储蓄返还性质的保险；14岁以上的可依据自己的能力来选择购买。在为孩子买保险时应选择保费金额不大、消费时期不太长的保险。与万能险相比，两全性质的分红险更适合为孩子来选择。由于万能险相对复杂，并不适合对保险不了解的投保人，因此，两全性质的分红险应成为父母的首选。