根据不同风险购买保险

　　面对市面上各式各样的保险产品，看到头晕眼花的保险条款，还有那一笔一笔的经济账，买保险该从哪里下手？怎样才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？记者就这些问题咨询了专家。

　　西安平安保险专家说：“首先我们来看为什么给孩子买保险。孩子的风险包括以下这几种：第一种是意外伤害，孩子好动，容易发生意外伤害，建议孩子可以参加学校的团体意外险。第二种是保障意外医疗，孩子在不同时期的免疫力不同，医疗险是必备的，可加入学生或社区的医疗。第三种是重大疾病险，少儿重大疾病发病率越来越高，一旦发生将给家庭带来巨大经济损失，建议给孩子保20-30万保额的保险为宜。”“父母的健康安全是孩子的最大保障，在儿童理财或者购买保险的过程中，很多家长都陷入了误区”，专家对此专门进行了提醒。

　　避开家庭保障不足的误区

　　“很多家长容易陷入一个误区，即一味地为子女投资，而忽略了自身。一旦父母发生意外，家庭经济在遭受重大损失的同时，子女的生活也将受到影响，保费也有可能中断。”专家说。

　　专家表示，父母是子女成长过程中的经济后盾，父母首先应考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故，具体来说分成3类：一是身故的风险，二是疾病风险尤其是重大疾病，三是意外造成的残疾。

　　市场上有不少以家庭为投保单位的产品，主要以家庭中主要经济支柱投保主险，其他成员投保附加险的形式出现，比单一投保保费更低，但主投保人必须选择保费豁免功能，才能在一定程度上保障主投保人发生意外，其余成员保单依然有效。

　　千万别忽略保费豁免

　　“许多家长不知道少儿险具有保费豁免功能，忽略附加该险种。保费豁免，就是在某些特定情况下投保人可不再缴纳后续保费，但保险合同仍有效，最常见的是‘重大疾病保费豁免’或‘身故或全残保费豁免’。”

　　“目前有的少儿险涵盖保费豁免条款，有的则需要额外附加。”专家建议，作为主要缴费力量，家长应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍继续有效，保费豁免功能可以说是为儿童险上了一道安全锁。

　　最后，专家建议广大家长：“给孩子投保不能盲目，可以根据孩子年龄段进行险种选择，如果自己不懂，可以多咨询一下业内人士。”