我想给孩子上份保险，马上1岁了，有朋友说要赶在生日前买比较合适，不知情况是不是真的这样？想用4000元左右的保险费为孩子投保，能够获得重大疾病和教育费用的保障吗？

　　【专家分析】

　　为孩子投保，这要看家长想考虑哪个方面的。一般的商业保险是年龄越大,保费会越高,1岁比0岁的孩子每年保费多一点。

　　但是住院医疗部分例外,由于年龄小,抵抗力差,风险较高,因此3岁以下保费很贵,到3岁,才会开始降低费用。

　　所以,从综合角度来讲,让孩子早些拥有保障是好事,但是也没有必要赶。选择适合的方案和代理人,再做决定。

　　【投保案例】

　　一、客户需求分析：

　　1、教育经费：教育，是世界上最好的投资。每对父母都望子成龙、望女成凤，良好的教育决定了孩子未来的一生，作为一个负责任的家长，孩子成长所需教育支出需要提早规划。

　　2、成长中的健康：父母都希望孩子的成长不受疾病的困扰，而现实的生存环境并非如此理想。随着环境污染、食品污染日益严重，孩子如果一旦患上大病，巨额的医疗费用往往不是一般家庭可以承受的。

　　3、意外风险防范：据统计资料显示，儿童发生意外的几率要远高于成人。孩子生性好奇心强、防范意识差，可是危险却无处不在，往往不经意间意外、伤害就发生了。社保对孩子的意外报销限额太低，往往不能满足我们的需求，所以商业保险可以有效地减少意外带给我们的经济损失。

　　二、缴费明细

　　1、鸿鑫人生两全保险：20年缴费，年缴保费3460元，保至终身。

　　2、附加鸿鑫额外给付重大疾病保险：20年缴费，年缴保费1300元，保至终身，保额10万。

　　3、意外险：年缴保费165元，交一年保一年，保额5万5千元。

　　三、保障利益

　　1、祝福金：从投保第一年起即可得到公司返还的祝福金每年900元，返至终身。

　　2、红利金：从投保第一年起即可得到公司分配的红利金，分配至终身。

　　3、祝寿金：到被保险人生存至70岁时，公司将给付一笔祝寿金，金额为69200。

　　4、以上祝寿金、红利金和祝福金如果不取，公司可以按照保守估计每年3%的复利给您计息，保证资金二次增值，抵御通货膨胀，也可随时支取。这样到被保险人18岁时可以累积到48231元，到被保险人40岁时可以累积到169615元，到被保险人60岁时可以累积到383145元，到被保险人75岁时可以累积到716642元.

　　5、身故保障：被保险人在保单有效期内任一时间身故，那么受益人均可得到剩余祝福金、红利金、祝寿金、身故关爱金、现金价值的总和。

　　6、重大疾病保障：被保险人在保单有效期内任一时间罹患合同约定的35种重大疾病之一，即可得到公司的10万元给付。

　　7、意外身故保障：缴费期内，被保险人如因意外身故，那么可以得到公司的5万元赔付与以上身故保障不冲突。

　　8、意外医疗保障：缴费期内，被保险人如因意外造成的医疗费用，可以得到公司一年内最高5000元的赔付，报销方式是无门槛费，社保医疗范围内100%报销。