现在很多家长都关心宝宝的保险，但是面对众多的保险公司和保险产品又感到很迷惑，不知如何选择。

　　本文简单介绍几类主要少儿保险。关于宝宝的保险方案其实比较简单，三大方面：

　　一是医疗保障方面：主要包括少儿重疾、住院医疗、住院津贴、手术津贴、意外保障、保费豁免等，这些保障内容可以单独购买其中的某项如少儿重疾方面也可以综合做在一起。有的公司是打包在一块销售的，这样保费低些。在给孩子买保险时，建议客户首先做好综合医疗保障。有的家长认为宝宝是北京的户口，可以享受国家的“一老一小”，或是父母单位可以给报销一部分医疗费，就觉得没必要再上医疗险。如果孩子有以上的基本医疗保障，普通住院报销可以不做，但少儿重疾一定要买，因为少儿重疾的花费高且国家的一老一小医疗是报销性质的，在医院和用药选择上都有限制。商业少儿重疾险是给付性质的，主要补充一部分自费药与进口药的花费，与宝宝享受其它医疗保障没有冲突。关于此类产品各家保险公司都有，费用不会相差很多，购买时关键看一下产品的保障范围、报销比例等。

　　二是教育金保险：主要是指到了约定的年龄（如18岁上大学时）开始按照保险金额的一定比例领取教育金，同时可以附加一些重疾、意外等医疗险。这类险种主要解决孩子成人前的高中、大学教育花费问题，是一种短期险种，一般保障到宝宝成人合同终止。这类产品中教育金的收益不是很高，是不能完全抵制通胀的，但与其它投资工具相比确定、安全，在不可知的未来为孩子锁定一笔教育金。购买此类保险一定要附加投保人豁免。各家保险公司都会有此类产品，因为每款产品具体领取年龄不同，领取期限长短不同，所以在做产品比较时不能单纯从保费高低上来比较。

　　三是投资、理财型保险产品。投资型保险主要是指投连险与万能险，从长期收益的角度看，投连险是保险产品里唯一能够抵制通胀的产品，但是客户选择的并不多。还有一种理财型保险，如三年一返、两年一返、一年一返等，这类产品保障的功能弱些，偏重于理财功能。也许和中国人的储蓄观念

　　有关，很多父母喜欢为孩子购买此类产品。它没有特定的功能，你说给孩子存教育金也行，存婚嫁金、养老金也行。主要就是给孩子存笔钱。这类产品做为一种长期的理财方式，到后期收益才比较可观。本人觉得这类产品比较适合有经济实力的家庭，做为家庭资产配置的一种方式。因为这类产品一般每年所

　　存费用比较高，如果少存，两年或三年领几千元也没有意义。

　　综上所述，给各位家长的建议：如果我们的保费预算有限，那就先给孩子做好基本医疗保障；条件允许可以考虑教育金保险（通过保险解决一部分教育金，并不是所有的）。如果您有一定的投资观念，可以接受投资型产品，建议给孩子选择投连产品积累教育金；如果您有足够的经济实力，那您可以选择缴费高的理财型产品，做为资产配置的一种方式，从小给孩子种下一颗摇钱树。