现在要养大一个孩子挺难的。随着社会竞争不断增强，生存压力不断加大，很多眼看就要过了最佳生育期的大龄夫妇，仍然没有做好要孩子的准备。眼看青春年华不留痕迹，年岁是噌噌的往上蹿，身边的公公婆婆们也是盼孙子、孙女心切。而有了宝宝的年轻爸爸、妈妈们既要面对来自工作的压力，又要为宝宝的教育经费作准备而发愁。纵观家庭收支和回报比，保险理财无疑可以成为孩子教育金的好帮手，不妨为孩子制定一份从小到大的详细保险规划，为宝宝谋取福利，解决家庭的后顾之忧。

　　谋略篇：未雨绸缪

　　基金定投——未出生宝宝的保险理财规划

　　江湖事：王先生今年28岁，与太太李女士结婚已经有三年了。却迟迟没有要孩子，今年，在双方老人的催促下，考虑到妻子年纪也不小了，王先生和李女士决定为家里添个开心果。但现在养孩子成本挺高的，王先生初步预算了一下，从小学到大学，孩子的教育资费是个不小的数目，于是，王先生和李女士决定，在孩子出生前的准备阶段，就开始通过理财为孩子的教育基金做个很好的底垫。

　　英雄会：俗话说，赢要赢在起跑线上，教育理财规划准备工作也是越早开始越好。基金定投无疑便是中国家庭为子女筹集学费的有效途径之一。所谓基金定投就是每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。相对于其他投资方式，基金定投的门槛较低，一般来说每月只需五六百元即可。而且方式简单，只要在银行开通基金定投服务，设定投额，定投时点，此后银行会每月自动从你的账户里扣除资金来购买基金。强制储蓄，分散风险，积少成多。

　　葵花宝典：假设王先生和李女士准备明年要孩子，那么从现在开始，每月可以定投一千元，定投20年，按照每年8%的投资回报率，20年以后累积的财富可以让这个家庭没有太多的顾虑。但值得注意的是，基金定投是风险与收益相伴的，要注意投入的金额要有所控制，适时了结。

　　武林秘笈：王先生可以关注一下工行的机智定投，可以指定投资的时间(每月任意一个工作日)和基准金额，工行在投资人指定的投资时间进行扣款，扣款金额根据投资人选择的指数和均线的市场行情，在基准金额基础上浮动。可选择多种指数，可以选择30日均线或者180日均线进行设定。若通过农业银行，则可以有8折的定投申购费率优惠。还可以通过基金公司做定投，大多数申购费率可打4折，也即0.6%。

　　潜伏篇：储备力量

　　注重基础——幼儿宝宝的保险理财规划

　　江湖事：赵女士于今年3月份喜生宝宝，为家庭添了不少乐趣，虽然孩子还小，但风险和理财意识较强的赵女士已经开始关注宝宝的保险，希望购买一些实惠，符合小家庭的保险，为以后家庭和宝宝的生活增添一份保障。

　　英雄会：一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品了。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护。这个时候家长应当多放精力在防止意外伤害上面。孩子在幼儿时期，通常身体的免疫力相较成人要脆弱很多。因此家长应当为孩子添置健康险和重疾险类型的保障型保险。

　　葵花宝典：建议赵女士应根据家庭自身的收入情况适当为宝宝购买意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础上，再考虑购买教育金保险。还要提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：一是先保大人后保小孩。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。二是缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前

　　武林秘笈：《国寿阳光宝贝吉祥卡》，保费每年300元。一顿在外面吃饭的钱即可给小宝宝一年的保障。可以享受到意外身故保险金，意外残疾保险金，意外烧伤保险金，意外伤害医疗保险金，住院医疗费用补偿金，住院津贴等保障利益。

　　出动篇：酌情购买

　　教育金保险——少儿宝宝的保险理财规划

　　江湖事：张先生的宝宝已经到了上小学的年纪，夫妻俩已经开始为孩子漫长的求学生涯准备教育资金。对于收入一般的张先生和张太太来说，这无疑是一笔很大的开支。为了给孩子未来的教育添份保障，张先生请教相关专家，想买份合适的教育金保险。

　　英雄会：教育金保险，又称做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。教育保险金的保障功能很高，它首先具有豁免权，一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。而强制储蓄的功能又能保证这个储蓄计划的完成。教育保险同时也具有理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

　　葵花宝典：张先生可以根据自身的经济情况选择不同的方式购买少儿教育金保险，第一种是从缴费之日开始，每隔一段时期返还一定数额。或者从特定时间点开始每年返还，还可以再约定时间点一次性返还。通常情况来看，教育金保险仅仅能提供身故保障，赵女士还可以根据自身条件，为孩子选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。

　　武林秘笈：太平洋保险《小康之家·小博士少儿教育金》包括小博士少儿两全保险、附加少儿高中教育金两全保险、附加少儿大学教育两全金保险、附加少儿寿险豁免保险费定期寿险，保障期至宝宝25周岁。年缴保费5551元宝宝即可享受领取高中教育金，大学教育金，创业金。同时若在合同期满前，宝宝如不幸身故或全残，将向张先生返还所缴保费(扣除已领取的教育金及附加豁免所缴保费)与现金价值相比较的高者，合同终止；宝宝如在法定节假日或乘坐交通工具时因意外身故或全残，除获得上述身故或全残保障金外，还可额外获得特定意外伤害保障。合同有效期内，张先生如不幸身故或全残，不仅可豁免以后未缴纳的保险费，孩子的各项保障仍然有效。