周先生33岁，爱人30岁，宝宝刚半岁，目前没有房贷压力，家庭年收入12万，想为小孩买关于教育和医疗的保险，一年的保险费大概考虑5000左右。但是面对市面上琳琅满目的少儿险品种，怎么搭配比较好呢？

　　给孩子买保险应该是以保障为主；同时家长自己应该要有保险，否则一旦发生风险，孩子是没有缴费能力的，那样一份保单就失去意义了。不妨看看专家的建议。

　　【专家分析】

　　给宝宝选择少儿险，建议先完善宝宝的少儿医保，然后再考虑给宝宝买商业险补充。应考计划虑孩子的意外、医疗保障，再考虑计划重大疾病险，最后再考虑计划孩子的教育金储备问题。为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种。即若投保人身故或全残，将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效。

　　建议教育金、重疾险、医疗险、意外险综合考虑。健康方面医疗险的保费相比较来说会略高。

　　重疾险建议选择附加险形式的保险，这样能保的多些。不建议给孩子选择保障期太长的重疾险，毕竟医疗技术是在不断进步的，保险也是随行就市不断调整的。

　　给孩子投保应该这样做：

　　1、费用不宜太高。

　　给孩子买保险应根据家庭经济状况量力而行。在一个家庭中，家长才是家庭经济的支柱，父母平安了，孩子的各项费用才有保证。

　　2、缴费期不宜太长。

　　家长在选择产品时，缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该选择适合自己的保险。

　　3、保障尽可能全面。

　　一份完善的保险计划包括意外、疾病带来的损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障。

　　【投保案例指南】

　　低龄儿童：重点配置健康险

　　宋小姐是典型的80后妈妈，平时热衷淘婴儿用品，最近她开始淘起了保险，因为“小孩子大病不犯，小病不断，有点风吹草动全家都跟着担心“

　　理赔数据显示，在0-18岁孩子的理赔方案中，意外医疗险用于补偿和疾病医疗费用的理赔方案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。

　　某专家表示，部分保险公司以7岁为年龄界限，7岁之前的学龄前儿童不能享受学生平安险，所以建议年轻家长买商业险作补充。“这个年龄阶段的孩子一般生的是小病，如果只购买住院险，门诊支出将得不到赔付。因此，家长们在选购保险时需着重考虑门诊医疗",比如在就诊时，医院让孩子留院观察，但并不算在住院范围内，如果购买含门诊的医疗险，就能得到赔付。”