张女士想给六岁半的女儿购买一份人寿的福星少儿险，但是对于这一款保险的保护范围、分红、每年需要缴纳的费用等情况又不是很了解。那么对于这个年收入大约3万元的家庭来说，应该如何为爱女制定一份少儿保险规划呢？
【专家分析】
福星少儿保险，不包括重大疾病和意外责任。只是一款保障性的教育，婚嫁金险种。年年有分红，最大的亮点是带有保费豁免的功能。做为女儿的保障，存一笔婚嫁金，附加上意外就可以了，宝贝小的时侯大病几率很低，保全面的也可以。宝宝安康保险，这款保险则是专属的少儿重疾险。
选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
【投保指南】
世纪天骄少儿万能险
假设宝宝0岁，年缴保费12000元，连续缴费15年（最少缴费10年），共交保费18万元。
那么，到宝宝18岁至21岁时可每年领取2万元上大学(4年共领取8万元)；25岁时领取8万元结婚，26岁时再领取5万元生孩子或创业；26岁时共计领取了8万+8万+5万=21万元；这时账户上还有15万元多，积存到60周岁时可涨到66万多元用于养老。
如果以上一直不领取，（按中档利益计算）则有以下利益：
20岁时账户价值有30多万；30岁时47万多；40岁时72万多；50岁时100多万；55岁时将近140万；60岁时可有170多万；70岁时270多万……
以后每年10多万的往上涨。
可于其间任意年度进行部分领取以应急用。
所谓保险，顾名思义具有其保障功能：
基本保险金额5万元，重大疾病提前给付4万元，65岁前宝宝每年可享受意外医疗费用报销最高1万元（100元以下免赔）；
若附加豁免保费功能，则缴费期间每年只需另外加费114.24元，即可在等待期90天后万一被诊断为初次发生"重大疾病"（保险合同所列举的男28种，女30种重大疾病）则可免交余下的保费，保障不变。
